Uma entidade que deseja fornecer serviços financeiros, além de outros requisitos regulatórios, precisa implementar um programa de PLD e KYC para se proteger contra fraudes e aumentar o nível de segurança contra o uso de fundos para atividades ilícitas. Claro, é obrigatório que os provedores de serviços financeiros cumpram as regulamentações e estão sujeitos a uma gama de diferentes penalidades regulatórias se não o fizerem. É por isso que é essencial ter um entendimento claro do que prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e conhecer seu cliente (KYC) significam em termos reais, e aprender sobre as principais diferenças entre os dois.
Esses termos são comumente usados no mesmo contexto, mas significam coisas diferentes. A diferença significativa entre esses dois termos é que o KYC é um processo específico que ocorre ao cumprir determinadas condições (por exemplo, estabelecendo relacionamentos comerciais, realizando uma transação ocasional que ultrapassa um certo valor, etc.), enquanto o PLD é um conjunto inteiro de procedimentos e processos destinados a combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, que pode incluir o KYC. Esse é o processo de obter as informações sobre o cliente de uma fonte confiável e independente, verificá-las e determinar os riscos do estabelecimento de um relacionamento comercial com o referido cliente. O processo de KYC é usado para garantir que entidades obrigadas sob a estrutura de PLD tenham conhecimento suficiente sobre seus clientes e certeza sobre sua identidade. O PLD, por outro lado, pode ser descrito como um termo guarda-chuva para o conjunto inteiro de mecanismos e procedimentos regulamentados que devem ser implementados por uma variedade de atores financeiros para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo
Neste artigo, contaremos mais sobre os programas de PLD e KYC, falaremos detalhadamente sobre as principais diferenças e explicaremos os processos, requisitos, diretrizes e ferramentas relevantes
O que é PLD e o que faz?
PLD refere-se às atividades que instituições financeiras e de crédito, e empresas em outros campos, como provedores de jogos ou advogados que oferecem serviços específicos, realizam para monitorar ativamente os clientes e prevenir crimes financeiros. O processo de prevenção à lavagem de dinheiro ajuda a prevenir uma ampla gama de atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. As empresas, em qualquer caso, precisam tomar essas medidas para evitar as potenciais consequências de ações regulatórias contra elas.
O objetivo é implementar disposições regulatórias específicas para prevenir atividades financeiras ilícitas, abordando os fatores de risco inerentes ao serviço, produto ou cliente da empresa. A estrutura de PLD consiste em numerosos elementos - entre esses estão a avaliação de riscos dos clientes, sistemas de gestão de riscos, programas de KYC (ou diligência devida do cliente) e obrigações de relato relevantes. É particularmente importante para as empresas expostas a riscos mais altos de crimes financeiros implementar um programa de conformidade em prevenção à lavagem de dinheiro eficaz para evitar facilitar crimes monetários e garantir a conformidade regulatória. O sistema deve ser abrangente, detalhado, específico para a regulamentação e bem planejado
O que é KYC e o que faz?
Podemos definir KYC como o processo de obtenção e verificação da identidade de um cliente em comparação com fontes independentes e confiáveis para proteger uma entidade contra diversos riscos de crime financeiro. Um dos passos desse processo exige que clientes potenciais forneçam credenciais, como documentos de identidade, para provar que são quem afirmam ser. Por exemplo, instituições financeiras podem exigir que indivíduos se verifiquem antes de abrir uma conta para assegurar sua identidade. Isso permite que as empresas se certifiquem de que seus serviços são usados apenas para fins lícitos e que possam auxiliar as autoridades relevantes durante uma investigação quando algum problema ocorre.
Além de prevenir crimes, os processos de KYC ajudam os bancos e outros provedores de serviços financeiros a entender seus clientes, melhorar serviços e gerenciar riscos de forma eficaz. Assim, é vital que as instituições financeiras implementem corretamente tais procedimentos para minimizar as chances de auxiliar em atividades financeiras ilegais. As instituições financeiras são incentivadas a consultar diferentes partes interessadas, tanto internas quanto externas, para entender suas obrigações regulatórias específicas em relação aos procedimentos de KYC
Como funciona o PLD vs KYC?
O principal objetivo da estrutura de PLD é prevenir que criminosos acessem facilmente sistemas financeiros com a intenção de lavar fundos ou cometer outros crimes financeiros. O processo geral visa implementar disposições regulatórias específicas para prevenir atividades ilegais, principalmente relacionadas ao sistema financeiro, e evitar o uso de tal sistema para lavagem de fundos. O KYC, por outro lado, é um dos elementos centrais de uma estrutura de PLD, como explicado anteriormente. Ao obter informações sobre o cliente e verificar sua identidade, visa impedir que criminosos utilizem um serviço financeiro específico para suas atividades ilegais
Existem vários componentes que ajudam as empresas a ajustar seus processos de PLD e KYC para atender às suas necessidades. Uma biblioteca excessiva de regulamentações, opiniões de autoridades supervisórias e diretrizes foram emitidas pelos supervisores financeiros para ajudar as empresas a prevenir crimes financeiros. Vamos dar uma olhada nesses componentes e falar sobre as principais diferenças entre os sistemas de PLD e KYC em profundidade
Processos de PLD e KYC
Para entender esses processos, é importante conhecer os riscos associados à Lavagem de Dinheiro. Essa atividade criminosa pode ter um enorme impacto negativo na sociedade, nas empresas e nos indivíduos. É por isso que as empresas em todo o mundo devem lutar pela conformidade com as práticas de prevenção à lavagem de dinheiro.
As práticas de PLD implementam procedimentos e sistemas que impedem que criminosos tenham acesso facilmente a produtos e serviços financeiros. Com a implementação correta de tais sistemas, é quase impossível esconder as origens ilícitas do dinheiro nas transações. Um dos componentes mais importantes do sistema de PLD é o processo de KYC. As empresas são obrigadas a estabelecer as identidades de seus clientes e verificá-las antes de fornecer serviços ou produtos
Exigências de PLD e KYC
Durante a integração de clientes, empresas obrigadas pelo PLD precisam identificar e verificar as informações sobre seus clientes para completar o procedimento. De acordo com as regulamentações, as empresas devem tomar medidas extras quando o relacionamento com um cliente possui vários fatores de risco mais elevados, a fim de evitar a elisão dos sistemas de prevenção à lavagem de dinheiro. Elas devem monitorar ativamente o comportamento de seus clientes em relação ao uso de seus serviços. No entanto, em certos casos, informações disponíveis publicamente também podem dar motivos para suspeitas, e as instituições devem relatar atividades suspeitas quando ocorrerem, em conformidade com os requisitos regulatórios relevantes.
O procedimento de KYC é um passo obrigatório durante essa operação. É essencial identificar um cliente e verificar sua identidade ao fornecer serviços a ele. Essa obrigação ajuda as empresas a combater fraudes e evitar penalidades de reguladores. As empresas devem garantir que tenham um sistema apropriado de verificação de identidade configurado, capaz de verificar indivíduos usando seus documentos de identidade e manter um controle sobre clientes de alto risco para que possam tomar medidas quando necessário.
Regulações de PLD e KYC
Diferentes países têm diferentes regulamentações de PLD e KYC para bancos e outras instituições financeiras e de crédito para serem consideradas em conformidade. No entanto, essas etapas são bastante semelhantes entre si, pois se baseiam nas mesmas práticas. As empresas em risco de crime financeiro são obrigadas a implementar um programa de prevenção à lavagem de dinheiro para evitar facilitar o crime monetário e garantir a conformidade com as regulamentações relevantes. O objetivo principal dessas regulamentações é detectar e responder aos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, prevenindo assim ambos.
Por outro lado, podemos descrever a conformidade com KYC como uma obrigação regulatória de desenvolver processos de identificação de clientes, verificar as informações obtidas sobre os clientes com base em fontes confiáveis, bem como identificar e abordar os riscos relacionados a um determinado produto e cliente. A aplicação consistente e eficaz dos procedimentos de KYC é uma parte integrante da conformidade com as regulamentações de PLD.
Ferramentas de PLD e KYC
Existem várias ferramentas que ajudam as empresas a estarem em conformidade com as regulamentações de PLD e KYC em todo o mundo. Por exemplo, aqui na Veriff, oferecemos uma solução completa de PLD e KYC. Os componentes principais são a verificação de identidade, verificação de bancos de dados de PEP e sanções, consideração de informações e mídias adversas, e monitoramento contínuo.
Usando essas ferramentas, você pode garantir que seus clientes sejam quem dizem ser e combater efetivamente a fraude identificatória. Nosso mecanismo de verificação toma decisões automáticas em questão de segundos, o que pode ajudar as empresas a realizar suas operações de forma suave. A Veriff também permite que desenvolvedores implantem a tecnologia de conformidade de ponta a ponta com uma única integração.
Como o PLD vs KYC funciona em Cripto
A criptomoeda é uma solução para muitas pessoas em todo o mundo terem transações internacionais mais baratas e rápidas. Infelizmente, essa não é a única razão pela qual as pessoas estão se envolvendo na crescente indústria. O setor cripto também possibilitou que criminosos lavassem dinheiro e financiassem terroristas de maneira mais fácil por ser um produto que favorece fortemente o anonimato.
Os órgãos reguladores estão em busca de abordar questões de lavagem de dinheiro na indústria de criptomoedas que ajudariam a combatê-la, sem limitar a natureza digital do serviço. Anteriormente, apenas as exchanges de ativos de criptomoedas e os provedores de carteiras custodiadas estavam sujeitos às regulamentações relevantes de prevenção à lavagem de dinheiro, mas em antecipação às próximas Regulamentações de PLD da UE, cada vez mais países estão sujeitando todos os prestadores de serviços de ativos de criptomoedas a cumprir as disposições de PLD.
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Aqui na Veriff, queremos facilitar para as empresas se conectarem com pessoas honestas. Dê uma olhada na nossa solução completa de conformidade com PLD e KYC que pode ajudar você a combater o crime financeiro de maneira eficaz. É fácil para os desenvolvedores implementar a tecnologia de conformidade ponta a ponta da Veriff com uma única integração, apoiada por suporte e gerenciamento de contas líderes da indústria.
