A Ameaça Evolutiva: 10 Principais Fraudes Online que Estão Moldando o Cenário Digital

No mundo digital de hoje, é vital que os clientes protejam suas informações pessoalmente identificáveis e que as empresas priorizem a segurança dos usuários. De fato, o aumento do crime na internet, incluindo o uso de violações de dados (ex.: e-mails de phishing) para obter informações pessoais, como números de cartões de crédito e endereços de e-mail, prejudicou significativamente a confiança no mundo digital. A fraude com cartões é um problema crescente, com atores mal-intencionados usando informações de cartões de crédito roubados para obter bens e serviços de forma ilegítima. Desde 2000, o centro de denúncias de crimes IC3 nos Estados Unidos recebeu reclamações abrangendo uma variedade de questões de crimes cibernéticos, incluindo fraudes online em suas muitas formas, incluindo questões de Direitos de Propriedade Intelectual (DPI), Intrusões de Computador (hacking), Espionagem Econômica (Roubo de Segredos Comerciais), Extorsão Online, Lavagem de Dinheiro Internacional, Roubo de Identidade e uma lista crescente de crimes facilitados pela Internet.

Para uma melhor perspectiva sobre as tendências crescentes na fraude online, conversamos com David Divitt, Diretor Sênior de Prevenção de Fraudes e Experiência da Veriff. Divitt ofereceu insights sobre a ascensão da 'guerra de IA' entre agentes mal-intencionados e empresas, até o colapso da experiência do usuário online; continue lendo para saber mais.

Serviços mais rápidos significam fraudes mais rápidas

“Um benefício da digitalização é a velocidade - velocidade de mercado, velocidade de serviços. Agora você pode validar sua identidade para um novo produto em segundos. Mas serviços mais rápidos significam fraudes mais rápidas – essas coisas andam juntas. Portanto, enquanto serviços mais rápidos são extremamente benéficos para a sociedade e nos permitem fazer muito mais coisas, eles também permitem que agentes mal-intencionados cometam fraudes muito, muito rapidamente.”

A prevenção é sobre mudar o ROI para o fraudador

"No final do dia, o que você realmente está tentando fazer é colocar mais obstáculos para agentes mal-intencionados. Basicamente, mudar o ROI para o fraudador, esse é o nome do jogo. Infelizmente, é quase impossível parar completamente a fraude. Mas você pode tornar isso muito menos atraente para que os fraudadores procurem outros lugares."

É melhor parar a fraude antes que ela comece

"No mundo digital, uma vez que o dinheiro é roubado, ele pode ser lavado de forma muito eficiente. Uma vez que isso acontece, é extremamente difícil recuperá-lo. Portanto, a melhor abordagem é parar o problema antes que ele possa começar. Se os fraudadores não conseguem criar contas fraudulentas, eles não podem usá-las para cometer fraudes. Com uma verificação eficaz, você está abordando o problema em sua raiz, antes que ele possa se tornar um problema maior."

Os humanos são o elo mais fraco da corrente

"Como a tecnologia fez um bom trabalho em impedir muitas fraudes, infelizmente, os fraudadores agora estão mirando diretamente nos humanos envolvidos. As fechaduras na porta são muito boas, então você consegue a pessoa que possui a chave para abrir a porta para você. Essa é, talvez, a tendência mais preocupante que vimos em crimes financeiros e não financeiros. As pessoas precisam estar mais conscientes de que são os alvos."

A experiência do usuário colapsada é um grande problema para métodos de autenticação legados

"A autenticação de dois fatores, que normalmente usa um código de uso único (OTP) enviado por texto para o seu celular, está se tornando cada vez menos eficaz. Isso simplesmente porque a separação pretendida entre os dois fatores muitas vezes já não existe mais – muitas vezes fazemos coisas como comprar online diretamente pelo nosso celular, então, se seu dispositivo foi comprometido, a autenticação de dois fatores não protegerá você."

A 'guerra de IA' é cada vez mais uma característica da fraude online

"O aprendizado de máquina é uma ferramenta poderosa para a prevenção de fraudes, mas os fraudadores também usam essa tecnologia. Há muitas evidências de agentes mal-intencionados treinando modelos de aprendizagem de máquina combativos com base em clientes ao vivo ou modelos de detecção de fraudes ativos. Assim, você começa a entrar em uma espécie de guerra de IA entre os dois lados, que é por isso que é tão importante continuar a investir e desenvolver sua solução para se manter no topo disso."

Fraude pode ser um grande problema para os negócios

"Para pequenas empresas, pagar uma grande fatura para um fraudador pode levar à falência rapidamente porque você não apenas perdeu esse dinheiro, mas também ainda precisa quitar sua fatura com o fornecedor real. Assim, o fluxo de caixa imediatamente se torna um problema. Mesmo para empresas maiores, se você for atingido por fraude, e não parecer que fez tudo o que pode para preveni-la, isso pode ter um impacto reputacional muito ruim. Sem mencionar as possíveis multas por violações legais relacionadas à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico humano, e assim por diante."

Os benefícios da biometria

"Com uma tecnologia biométrica eficaz, o colapso do ambiente de múltiplos fatores se torna menos um problema. Não importa se um fraudador consegue interceptar um código de uso único se ele não puder provar que o verdadeiro titular da conta está fisicamente presente em tempo real. Assim, isso começa a criar uma separação entre os dois fatores novamente. Juntamente com isso, você pode ter coisas como uma ID digital com segurança biométrica envolvida para controlar o acesso, o que cria uma segurança muito mais forte do que uma simples verificação de um documento de papel."

A necessidade de balançar o pêndulo

"Há o que eu chamo de um pêndulo eterno, que representa o compromisso entre a experiência do cliente e a prevenção de riscos. À medida que sua empresa muda, conforme o cenário de fraudes muda e conforme o cenário dos clientes muda, você vai querer ser capaz de balançar esse pêndulo para frente e para trás. Você pode fazer muitas coisas que são invisíveis para seus clientes, coletando dados sobre como eles interagem com seus serviços e usando isso para ajustar suas ferramentas e estratégias. Mas às vezes a fricção precisa estar presente."

Uma boa experiência em fraude é algo poderoso

"Como consumidor, é surpreendentemente fácil ser enganado e cometer um erro que pode ser muito caro. Portanto, se uma empresa com a qual você está lidando acredita que alguém pode estar tentando tirar proveito de você e faz uma pausa nas coisas enquanto esclarecem a situação, desde que entrem em contato para te avisar, você provavelmente vai se sentir como se eles estivessem cuidando de você. Empresas que fazem isso bem colhem os benefícios em termos de relacionamentos positivos com os clientes."