O que é lavagem de dinheiro?

Grandes organizações criminosas ou indivíduos amplamente envolvidos em crimes financeiros enfrentam um grande problema: eles acabam com enormes quantias de dinheiro em espécie, que precisam ocultar para evitar investigações por autoridades legais. Para lidar com esse problema, criam maneiras de esconder o dinheiro obtido por atividades ilegais e recuperá-lo de uma maneira ‘limpa’.

Isso é chamado de Lavagem de Dinheiro - o processo de fazer com que os proventos do crime pareçam legítimos.

Neste artigo, vamos contar mais sobre o processo de lavagem de dinheiro de forma geral e nos aprofundar nesse tópico para discutir as principais razões pelas quais as pessoas lavam dinheiro, como funciona e analisar alguns exemplos da vida real.

Definição de lavagem de dinheiro

Lavagem de dinheiro é o processo ilegal de ‘limpar’ grandes quantidades de dinheiro geradas a partir de atividades criminosas, que são então convertidas em uma fonte legítima. Essencialmente, o dinheiro obtido de atividades criminosas é considerado sujo, e os lavadores de dinheiro são aqueles que tentam fazê-lo parecer limpo - intencionalmente ou não

A lavagem de dinheiro é um crime financeiro sério e a maioria das empresas nesse campo possui políticas de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) para prevenir isso. Pode ter efeitos enormes em várias indústrias, como bancos ou serviços financeiros. Ninguém sabe o total de dinheiro lavado anualmente, mas várias organizações estimaram que está na casa das centenas de bilhões de dólares

Por que as pessoas lavam dinheiro?

As pessoas vêm encontrando maneiras de lavar dinheiro desde que isso se tornou uma necessidade. Com a ajuda da lavagem de dinheiro, os criminosos se asseguram de que o crime compensa

A ideia é simples: os lavadores de dinheiro recebem dinheiro com origens criminosas. Eles precisam usar qualquer meio possível para fazê-lo parecer legítimo e dentro da economia legal. Quando se trata de grandes finanças, os criminosos geralmente têm uma de três coisas em mente: investir, esconder ou usar imediatamente. E, do ponto de vista de um investigador, eles precisam seguir o dinheiro para entender suas origens. É por isso que os criminosos querem movê-lo ainda mais e mais rápido, para que não possa ser seguido. Essa é a principal razão pela qual a lavagem de dinheiro acontece

Como funciona a lavagem de dinheiro?

A maioria das estratégias e técnicas de lavagem de dinheiro compartilha três etapas básicas. Essas são Colocação, Camada e Integração. Cada uma dessas etapas pode ser extremamente complexa e complicada devido à atividade envolvida. Vamos detalhá-las:

• Colocação é a fase em que o dinheiro 'sujo' e ilegal é inserido em sistemas financeiros legítimos. Dessa forma, criminosos financeiros transferem o dinheiro de sua fonte após se envolverem em corrupção. Nesta fase, o dinheiro está sendo 'lavado' para preparar a atividade de lavagem de dinheiro. Geralmente, convertem o dinheiro em ativos para que pareça legítimo.
• Estratificação é a segunda fase do processo de lavagem de dinheiro, onde ocorrem transações complexas. Geralmente envolve transações offshore e o objetivo é distanciar ainda mais os fundos de sua origem. Uma maneira que as pessoas fazem isso é comprando propriedades negociáveis, como carros caros ou imóveis. Esta fase ajuda os criminosos a esconder a fonte original do dinheiro ilegal
• Integração é quando o dinheiro 'sujo' já está absorvido na economia, beneficiando o criminoso original. Eles podem fazer um investimento em um negócio legal ou iniciar uma instituição de caridade com essas finanças e pagar a si mesmos um salário muito alto. A integração, neste caso, deve ser feita com muito cuidado a partir de fontes legítimas para criar explicações sobre a origem do dinheiro.

O processo de lavagem de dinheiro

A Lavagem de Dinheiro é o processo de tornar os proventos do crime legítimos. Diferentes métodos e técnicas têm se desenvolvido ao longo dos séculos para alcançar esse processo de forma bem-sucedida. Todas as três etapas - colocação, camada e integração - continuam a se adaptar às defesas em evolução.

O processo clássico de lavagem de dinheiro pode incluir:

• Estruturar grandes quantias de dinheiro em pequenas partes com transações bancárias
• Fazer investimentos em commodities de alto valor, como ouro
• Comprar e vender imóveis

Além disso, criminosos estão agora utilizando tecnologias avançadas para atingir seus objetivos e lavar dinheiro online. Os métodos mudam, mas o processo sempre permanece o mesmo

Técnicas comuns de lavagem de dinheiro

Existem várias técnicas e métodos que são comumente usados para lavar quantidades significativas de dinheiro. Claro, isso requer um grande esforço, observação e atenção aos detalhes, pois cada vez mais soluções estão sendo implementadas para proibir tais atividades. No entanto, técnicas clássicas ainda funcionam em grande escala. Essas podem incluir:

• Lavagem de dinheiro usando moedas virtuais: As criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, ou outras, são um dos métodos mais convenientes para lavar dinheiro. Isso porque não estão conectadas à identidade de uma pessoa e dependem da chave privada associada à conta. As instituições financeiras têm preocupações sobre a associação das criptomoedas com cibercrime e lavagem de dinheiro.
• Sistemas de pagamento anônimos: Existem diferentes métodos de pagamento, como cartões-presente pré-pagos, cartões de débito pré-pagos e mais. As pessoas podem usá-los para comprar qualquer tipo de item de maneira completamente anônima. Não requer a revelação da identidade da pessoa, o que pode ajudar no processo de lavagem de dinheiro.
• Fraude via e-mails comerciais: O principal alvo, neste caso, são empresas que trabalham com fornecedores estrangeiros e fazem transferências bancárias. Usando métodos de phishing, criminosos comprometem as contas de e-mail de uma empresa para realizar transferências não autorizadas

Tipos de lavagem de dinheiro

Como mencionamos anteriormente, existem vários métodos para fazer o dinheiro sujo parecer limpo. Em quase todos os casos, é possível ver as etapas semelhantes que os lavadores de dinheiro seguem para fazer isso acontecer. A estrutura e o comprimento desses procedimentos frequentemente dependem do caso específico

Funcionários do governo e instituições financeiras têm observado de perto esse tipo de ações para mostrar e detectar atividades de lavagem de dinheiro. Aqui estão os tipos mais comuns de lavagem de dinheiro que foram encontrados:

Redes de Controladores de Dinheiro

Isso é lavagem de dinheiro que funciona em escala global. A equipe necessária para isso consiste em um grupo de pessoas baseadas em diferentes partes do mundo e um gerente de dinheiro centralizado que dirige todas as transações. Eles podem receber, entregar e transferir solicitações criminosas por uma taxa específica. Esse processo é fácil de entender, mas difícil de executar - a ideia básica é ter uma rede distribuída. O proprietário do dinheiro ‘sujo’ contata o gerente e explica quanto dinheiro ele precisa que seja lavado.

Redes Proxy

Lavadores de dinheiro profissionais usam redes Proxy. Este grupo de pessoas fornece um tipo de serviço bancário para o grupo criminoso. O objetivo principal é mover o dinheiro de um cliente para o destino final através de transações financeiras complicadas. Pode ser extremamente difícil de conseguir, por isso tendem a usar diversas empresas de fachada para alcançar isso. O único objetivo dessas empresas é redistribuir e misturar fundos de várias fontes.

Redes de Dinheiro Digital

Antes da era digital, era difícil mover fundos de um lugar a outro - sempre havia o risco de que as pessoas desaparecessem com o dinheiro. Agora é muito mais simples enviar dinheiro por longas distâncias graças à tecnologia. Lavadores de dinheiro profissionais aproveitaram essa oportunidade para levar suas operações online, trazendo um conjunto totalmente novo de riscos para suas vidas, já que é mais fácil para instituições financeiras e bancos monitorarem transações online e perceberem atividades suspeitas. É por isso que operações como a Dark Web surgiram para dificultar o rastreamento de transações pelos oficiais

Lavagem de dinheiro através de criptomoeda

Esse é o tipo mais moderno de lavagem de dinheiro. Criptomoeda, por definição, é um tipo descentralizado de dinheiro virtual. Está se tornando amplamente aceita em muitos lugares ao redor do mundo, aumentando a ameaça de lavagem de dinheiro. É difícil controlar a origem ou o destino dos fundos devido ao alto nível de criptografia implementado no sistema. Isso motiva os lavadores de dinheiro profissionais a explorar todas as oportunidades de usá-las, e existem muitos exemplos reais disso.

Exemplos de lavagem de dinheiro

Como já vimos nos exemplos acima, é muito comum lavar dinheiro para obscurecer fundos gerados por atividades ilegais. Existe uma lista inteira de casos de uso onde indivíduos aplicam as técnicas e métodos mais comuns e lavam dinheiro com sucesso. As indústrias mais comuns para essas atividades são tráfico de drogas, apropriação indébita, tráfico de armas e mais

Geralmente, os casos de lavagem de dinheiro raramente chegam às manchetes nacionais. Mesmo sabendo que há muitas operações acontecendo todos os anos, o público em geral ainda não ouve muito sobre isso. No entanto, uma pesquisa em qualquer site de notícias trará uma infinidade de histórias interessantes, como o caso de um influenciador nigeriano que admitiu lavagem de dinheiro no início deste ano, a FCA do Reino Unido tomando medidas contra o NatWest por falhas na prevenção da lavagem de dinheiro, e a incrível história do OneCoin, que se tornou uma fascinante série de podcasts

Os efeitos da lavagem de dinheiro

Esquemas eficazes de lavagem de dinheiro podem ter consequências sociais, políticas e econômicas. Tem efeitos negativos sobre negócios e sociedades. Dependendo da escala do crime, pode destruir a economia, enfraquecer o setor bancário e corroer a confiança em novas tecnologias como a criptomoeda. É por isso que setores governamentais e instituições relevantes devem usar todos os métodos para prevenir essas atividades. Além disso, empresas privadas também foram seriamente prejudicadas por operações de lavagem de dinheiro

É essencial entender todas as consequências desses processos tanto no campo governamental quanto no privado. Afeta a economia do país e o bem-estar social. As atividades de lavagem de dinheiro minam os setores privados legítimos, causando distorção econômica e instabilidade, e ajudam as empresas a enfrentar perda de receita e reputação

O que é a lei de lavagem de dinheiro?

A Lei Federal dos Estados Unidos elaborou a Lei de Controle da Lavagem de Dinheiro de 1986, que tornou a lavagem de dinheiro um crime federal - foi a primeira vez que a lavagem de dinheiro foi verdadeiramente criminalizada. A lei consiste em duas seções principais - a primeira proíbe indivíduos de se envolverem em qualquer tipo de transação gerada a partir de um crime específico. A lei também exige que as pessoas entendam a origem e confirmem a propriedade ou o controle dos fundos. A segunda seção proíbe indivíduos de gastar mais de US$10.000 derivados de atividades ilegais especificadas. Isso acarreta penas menores do que a lavagem de dinheiro

Sentenças de lavagem de dinheiro

Diferentes países têm diferentes medidas para combater a lavagem de dinheiro. Como vimos, isso pode ter muitos efeitos negativos sobre a economia de um país e o bem-estar social. Portanto, os governos devem ajustar sua punição ao crime. Por exemplo, no Reino Unido, indivíduos podem enfrentar uma pena de prisão de até 14 anos ou uma multa alta. Também pode depender da quantidade de dinheiro envolvido. Nos Estados Unidos, uma pessoa pode receber uma pena de 20 anos de prisão e multas de até US$500.000 ou duas vezes o valor da propriedade envolvida nesta operação

A lavagem de dinheiro é um crime federal?

Nos Estados Unidos, a lavagem de dinheiro não foi oficialmente reconhecida como um crime federal até 1986. Antes disso, o governo precisava processar um crime relacionado dependendo de cada caso. Naquele ano, a Lei de Controle da Lavagem de Dinheiro entrou em vigor e então eles puderam confiscar bens demonstrando que a ocultação ocorreu. Isso teve alguns efeitos positivos na prevenção de grandes criminosos em atividades como tráfico de drogas.

Prevenindo a lavagem de dinheiro com verificação

É importante entender completamente o processo de lavagem de dinheiro e encontrar os melhores métodos de prevenção, para combater possíveis danos a governos, instituições financeiras e à sociedade mais ampla. Felizmente, a maioria dos países possui um conjunto de leis, políticas e regulamentos que instituições financeiras e empresas envolvidas no manejo de dinheiro podem usar para monitorar ativamente seus clientes e prevenir crimes financeiros. Elas fazem isso com a ajuda de regulamentos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD), que visam uma ampla gama de atividades

Várias empresas, bancos e instituições financeiras implementam programas de conformidade de combate à lavagem de dinheiro para evitar riscos e fazer seu trabalho da maneira mais segura possível. O ponto de partida dessa conformidade no mundo digital é a verificação de identidade online. É crucial realizar verificações AML ao receber um novo cliente, pois as empresas são responsáveis por fazer tudo para descobrir táticas de lavagem de dinheiro e relatá-las adequadamente. Por isso, é essencial escolher a solução certa para ajudar sua empresa a alcançar isso.

Aqui na Veriff, trabalhamos arduamente para construir confiança online e tornar o mundo digital mais seguro com as ferramentas que estamos desenvolvendo diariamente. Dê uma olhada em nossa Solução de Conformidade AML & KYC que pode ajudar sua equipe a prevenir atividades suspeitas, combater fraudes de forma eficaz e parar a lavagem de dinheiro antes que aconteça.