Força-Tarefa de Ação Financeira Impulsiona a Digitalização

As regulamentações de AML, mais especificamente os processos de KYC, também foram afetadas por esta nova realidade. Este artigo cobre aspectos-chave de como esta pandemia impactará o futuro da indústria financeira - quais são os desafios de conformidade relacionados à Covid-19, possíveis desfechos e como a Veriff pode ajudar a enfrentar os problemas.

A FATF incentiva a digitalização

Esta pandemia trouxe, em muitos casos, o melhor de nós enquanto trabalhamos arduamente para apoiar uns aos outros neste novo mundo assustador. Além disso, a falta de interações físicas iluminou várias fraquezas e vulnerabilidades de conformidade que podemos superar juntos.

O distanciamento social e os mandatos de quarentena apresentam diversos desafios únicos para as empresas obrigadas por lei a realizar KYC. Historicamente, muitos desses processos são físicos - como interações com caixas em agências bancárias. É aqui que a digitalização do processo de KYC entra em cena. Embora haja leis que permitam a integração remota em indústrias como instituições financeiras e de crédito, muitas ainda não implementaram processos de KYC que possam operar de forma totalmente digital.

Em 1º de abril, o presidente do Grupo de Ação Financeira (GAFI) emitiu uma declaração sobre Covid-19 e medidas para combater o financiamento ilícito. Os governos são solicitados a trabalhar em estreita colaboração com instituições financeiras e outros serviços para implementar mecanismos flexíveis que tenham uma abordagem baseada em risco para enfrentar os novos desafios impostos por essa pandemia.

O presidente do GAFI, Xiangming Liu, aponta: “O GAFI incentiva o uso pleno de um onboarding de clientes digitais responsável e a entrega de serviços financeiros digitais à luz das medidas de distanciamento social.”

Vivemos em uma sociedade digital na qual as instituições precisam estar na vanguarda das novas tecnologias. Há um crescimento anual de 13% em transações digitais e, até 2022, espera-se que 60% do PIB mundial esteja digitalizado. O GAFI incentiva o uso de tecnologias, incluindo Fintech, Regtech e Suptech, com o objetivo de minimizar o contato entre pessoas enquanto presta o serviço. Com esta declaração, a organização intergovernamental Grupo de Ação Financeira não apenas busca abrir as instituições financeiras à possibilidade de aventurar-se em métodos de identificação digital, mas também implementar os padrões do GAFI.

A FATF emitiu uma diretriz sobre Identidade Digital, que destaca os benefícios de segurança de uma identidade digital. Isso melhora a segurança, a privacidade e a conveniência de identificar pessoas remotamente para integração e realização de transações que mitigam os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A FATF pede prioridade às ferramentas-chave na luta contra a lavagem de dinheiro, especialmente relacionadas à fraude, ao financiamento do terrorismo e aos riscos associados apresentados pelo cenário atual diante da pandemia de Covid-19.

O GAFI não é a única instituição que emitiu diretrizes e promoveu o uso de mídias digitais para a integração de clientes ao utilizar serviços financeiros digitais. Tanto o FinCEN dos EUA quanto o KHMA de Hong Kong adotaram uma abordagem similar. Devido ao Covid-19, grandes indústrias estão começando a tomar iniciativas nos Estados Unidos para optar pelo uso de identidades digitais a fim de apoiar os lockdowns. Restrições de telemedicina para o Medicare foram suspensas nos Estados Unidos, e agora é possível realizar consultas remotas com critérios um pouco mais flexíveis.

Como a Veriff pode ajudar?

O ano de 2020 traz uma série de mudanças para o setor financeiro. Todas as indústrias, não apenas as fintechs, estão sendo forçadas a se digitalizar. No entanto, focar no digital exige que os processos de KYC sejam eficazes com um nível de segurança igual ou maior do que o anterior. As indústrias estão em busca de parceiros confiáveis para ajudá-las a atender aos requisitos de AML e encantar os clientes.

É aqui que a Veriff entra. Simplesmente verificar a validade de documentos e compará-los à pessoa que aparentemente apresenta o documento não é suficiente - é necessário um motor de decisão inteligente para verificar a identidade de uma pessoa. Uma solução única para todos não funciona.

A Veriff é um provedor de verificação de identidade que configura suas verificações e serviços para cada cliente de acordo com os requisitos de conformidade, apetite de risco único e processos internos para integração de clientes. Ajudamos as empresas a encontrar a melhor relação entre prevenção de fraudes e taxas de aprovação. O nosso perfil de decisão - um fluxo altamente personalizável e configurável - torna possível escalar a proteção contra fraudes para cima ou para baixo de acordo com os requisitos de conformidade, velocidade e conversões.

Além disso, o que nos diferencia é a variedade e riqueza de dados que coletamos de cada sessão. Com a ajuda da inteligência artificial, a Veriff analisa centenas de variáveis tecnológicas e comportamentais em segundos para tomar uma decisão de verificação. Comparamos sessões e aproveitamos informações sobre dispositivos e redes, além de informações comportamentais dos clientes em nossa abordagem de vídeo primeiro. Todos esses dados nos permitem tomar decisões rápidas, porém precisas.

No geral, temos a tecnologia necessária para digitalizar o processo de integração de novos clientes e simplificar a devida diligência que as entidades obrigadas pela legislação de Combate à Lavagem de Dinheiro devem realizar para usar serviços financeiros sem aumentar o risco. Portanto, espera-se que indústrias tradicionalmente focadas na abordagem presencial busquem alternativas digitais. De acordo com a International Data Corporation, até 2024, mais de 50% das interações de interface do usuário usarão visão computacional habilitada por IA, fala, processamento de linguagem natural (NLP) e AR/VR. A Veriff está pronta para ajudar a tornar isso realidade.