De PLD a KYC, o mundo da verificação de identidade está cheio de siglas. Hoje, vamos ajudá-lo a decifrar uma das mais comuns: a FINRA.
Aqui na Veriff, nossos clientes frequentemente nos fazem perguntas como “O que a FINRA faz?”, “Quem é a FINRA?” e “Quais são os benefícios da FINRA?” Bem, neste guia, respondemos todas essas perguntas-chave e mais. Além disso, se você estiver sujeito à supervisão da FINRA, também descrevemos como podemos ajudá-lo a satisfazer as regras da FINRA.
Quem é a FINRA?
A FINRA é a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira. É uma organização sem fins lucrativos autorizada pelo governo que supervisiona as corretoras e distribuidoras dos EUA. A organização afirma que sua missão é “proteger o público investidor contra fraudes e práticas inadequadas.”
A FINRA foi criada como resultado da consolidação da Associação Nacional de Corretores de Valores (NASD) e das operações de regulação de membros, execução e arbitragem da Bolsa de Valores de Nova Iorque (NYSE) em 2007. A ideia por trás da criação da FINRA era que regulamentações sobrepostas e redundantes poderiam ser eliminadas, enquanto os custos e a complexidade da conformidade poderiam ser reduzidos.
Hoje, a FINRA é autorizada pelo Congresso a proteger os investidores da América. A organização é responsável por garantir que a indústria de corretagem opere de forma justa e honesta. Como resultado, ela analisa bilhões de eventos diários do mercado e supervisiona mais de 624.000 corretores em todo o país.
O que a FINRA faz
Na Veriff, uma das perguntas mais comuns que nos fazem é “o que a FINRA faz?”. Bem, de forma simples, a FINRA desempenha um papel crucial em garantir a integridade do sistema financeiro da América.
Trabalhando sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), a FINRA:
- Escreve e aplica regras que governam as atividades éticas de todas as empresas corretoras e corretores registrados nos EUA
- Examina as empresas quanto à conformidade com essas regras
- Promove a transparência do mercado
- Educa os investidores
O principal objetivo da FINRA continua sendo proteger o público contra fraudes e práticas inadequadas.
As cinco etapas da FINRA para proteger a integridade do mercado
A FINRA afirma que persegue sua missão de cinco maneiras importantes. Ao fazer isso, ela visa possibilitar um mercado justo, equilibrado e inclusivo, onde todos possam investir com confiança. Suas cinco etapas para proteger a integridade do mercado são:
1. Desencorajar a má conduta através da aplicação das regras
A FINRA escreve e aplica regras e regulamentos para cada única empresa corretora e corretor nos Estados Unidos. Isso inclui exigir que todos os corretores:
- Sejam licenciados e registrados na FINRA
- Aprovem seus exames de qualificação
- Satisfaçam os requisitos de educação continuada
A FINRA também garante que os corretores cumpram suas regras e as regras do Conselho Municipal de Regulamentação de Títulos. Esse processo é supervisionado por centenas de examinadores financeiros que estão no campo todos os dias.
Além disso, a FINRA analisa todos os anúncios de corretores, sites, brochuras de vendas e outras comunicações para garantir que os corretores apresentem as informações de maneira justa e equilibrada.
2. Detectar e prevenir irregularidades nos mercados dos EUA
Usando tecnologia e técnicas de coleta de dados, a FINRA detecta negociação com informações privilegiadas e estratégias que empresas e indivíduos estão usando para obter vantagem injusta. Para construir uma imagem completa, a FINRA analisa até 75 bilhões de transações todos os dias.
3. Disciplinar os que quebram as regras
Se os corretores quebrarem as regras, a FINRA pode multá-los, suspender ou bani-los da indústria. No passado, a FINRA já impôs multas superiores a $1 milhão.
4. Educar e informar os investidores
A FINRA também fornece aos investidores ferramentas e recursos que podem ajudá-los a tomar decisões financeiras sábias. O site da FINRA oferece dezenas de recursos gratuitos sobre investimentos e como evitar fraudes, incluindo calculadoras online e alertas para investidores.
5. Resolver disputas de valores mobiliários
Quando um problema surge entre um corretor e um investidor, a FINRA administra o maior fórum de resolução de disputas do país para a indústria de títulos. Ela trata de quase 100% das arbitragens e mediações relacionadas a títulos de 69 locais de audiência, incluindo pelo menos um em todos os 50 estados e Porto Rico.
Regulamentações da FINRA
A FINRA estabelece regras e publica orientações para empresas de títulos e corretores. Para garantir que tanto os corretores quanto os investidores tenham confiança de que estão operando em igualdade de condições, um número de partes interessadas está envolvido nas deliberações sobre a elaboração de regras.
O manual de regras da FINRA está disponível no site da organização. Suas atualizações regulatórias, bem como as políticas de longa data da organização, são extensas e frequentemente atualizadas.
Aqui, vamos abordar as regulamentações da FINRA que se relacionam com a prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e programas de conheça seu cliente (KYC). Também discutiremos brevemente como elas são relevantes para nós.
Os membros da FINRA devem manter programas de PLD e KYC que estejam em conformidade com a Lei de Sigilo Bancário dos Estados Unidos e a Lei PATRIOT dos EUA.
Sob a Regra FINRA 2090, as empresas membro devem usar diligência razoável ao abrir contas para conhecer os fatos essenciais sobre o cliente e a autoridade de cada pessoa agindo em nome do cliente.
Da mesma forma que em outros setores de serviços financeiros, os relacionamentos entre membros da FINRA e seus contratados terceirizados (como nós) estão sujeitos às regras da FINRA. Como parte disso, espera-se que as empresas membro:
- Mantenham programas de gerenciamento de fornecedores que estabeleçam padrões para fornecedores externos
- Compreendam o relacionamento com o fornecedor, incluindo os serviços fornecidos, riscos e mitigação de riscos
- Realizem monitoramento e testes periódicos do fornecedor
Além disso, quaisquer dados ou registros fornecidos a ou mantidos pelo fornecedor terceirizado devem estar em conformidade com os requisitos de manutenção de registros que se aplicam à empresa membro da FINRA.
Aqui na Veriff, não somos um corretor de investimentos registrado nos EUA. Como resultado, não somos um membro sujeito à supervisão da FINRA. No entanto, fornecemos serviços que os membros da FINRA podem usar para satisfazer as regras da FINRA. Além disso, o relacionamento entre qualquer membro da FINRA e a Veriff é regido pelas regras da FINRA.
Com a ajuda de nossas soluções de verificação de identidade, você pode provar que está exercendo ‘diligência razoável’ ao verificar a identidade de um indivíduo ou pessoas que estão agindo em nome de clientes que não são indivíduos.
Benefícios da FINRA
A FINRA oferece múltiplos benefícios tanto para corretores quanto para investidores. A organização trabalha todos os dias para garantir que todos possam participar dos mercados financeiros com confiança.
No geral, a FINRA visa garantir que:
- Todo investidor receba as proteções básicas que merece
- Qualquer pessoa que venda um produto de títulos tenha sido testada, qualificada e licenciada
- Todo anúncio de produto de títulos seja verdadeiro e não enganoso
- Qualquer produto de títulos vendido a um investidor seja adequado para as necessidades desse investidor
- Os investidores recebam divulgação completa sobre o produto de investimento antes da compra
Somente em 2020, a FINRA:
- Imprimiu 808 ações disciplinares contra corretores e empresas registrados por comportamento antiético
- Aplicou $57 milhões em multas
- Determinou $25,2 milhões em restituição a investidores prejudicados
- Referiu mais de 970 casos de fraude e negociação com informações privilegiadas à SEC e outras agências para litígios e/ou processos
Apoio à conformidade com as diretrizes da FINRA
Aqui na Veriff, podemos apoiar seus esforços para cumprir as regras da FINRA. Além de ajudá-lo a verificar a identidade de um indivíduo que está tentando acessar seus serviços, também podemos demonstrar que você tem um entendimento completo do serviço da Veriff, riscos e mitigação de riscos. Além disso, se necessário, também podemos preparar resultados de testes regulares específicos do cliente.
Nossos contratos de serviço detalham com precisão os requisitos de manutenção de registros e retenção de dados que se aplicam ao nosso serviço. Além disso, também tomamos medidas para aplicar esses requisitos aos seus dados. Além disso, podemos também apoiar seus esforços para cumprir as regras de gerenciamento de fornecedores.
Agende uma consulta com a Veriff
Aqui na Veriff, oferecemos um produto e serviço que permite que os membros da FINRA atendam a um elemento chave de seus requisitos de diligência de KYC.
Além disso, também oferecemos serviços de suporte que permitem que os membros da FINRA demonstrem conformidade com as regras de terceirização.
Se você gostaria de saber mais sobre como podemos ajudá-lo a atender aos requisitos de KYC e cumprir as regras da FINRA, então agende uma consulta gratuita com a Veriff hoje. Adoraríamos lhe oferecer uma demonstração personalizada que mostre exatamente o que podemos fazer por você.
