Como prevenir fraudes de roubo de conta

A fraude de roubo de conta (ATO) é uma das formas mais comuns de roubo de identidade. Quando executada de forma eficaz, o processo pode ser incrivelmente danoso. Além de levar a perdas financeiras, a ATO também pode causar danos à reputação e pode danificar irreparavelmente o relacionamento entre uma empresa e um cliente.

Infelizmente, mesmo que a fraude de roubo de conta seja incrivelmente comum, também é muito difícil de detectar. Dito isso, existem processos que uma empresa pode implementar para impedir que as contas sejam comprometidas.

Neste guia, abordaremos tudo que você precisa saber sobre como prevenir fraudes de roubo de conta, incluindo como detectar ataques.

Como detectar ataques de roubo de conta

A melhor maneira de detectar fraudes de roubo de conta é notar quaisquer sinais suspeitos o mais cedo possível. Por causa disso, a monitorização contínua é sugerida como uma solução de ATO.

Com a ajuda de um sistema de detecção de fraudes, você pode obter total visibilidade sobre a atividade de qualquer usuário. Os sistemas de defesa mais eficazes verificarão todas as atividades na conta de um cliente. Dessa forma, o sistema pode agir antes que um golpista consiga acessar o dinheiro.

Por exemplo, no setor bancário, um sistema de detecção de fraudes garantirá que um criminoso tenha que fornecer uma forma alternativa de autenticação (como uma verificação biométrica) antes de ser autorizado a criar um novo beneficiário ou transferir dinheiro.

Quando cada ação do cliente é monitorada, você ganha a capacidade de isolar padrões de comportamento que podem indicar fraude. Além disso, esse tipo de software pode ajudar a detectar riscos imediatos a uma conta. Por exemplo, se o seu sistema mostra que seu cliente está tentando acessar sua conta de dois locais diferentes simultaneamente, ele pode bloquear qualquer transação até que o cliente passe por uma verificação adicional.

O que acontece durante uma invasão de conta?

O processo de fraude de roubo de conta começa quando um hacker ou golpista rouba informações pessoais identificáveis de um cliente, como seu número de seguro social, endereço e número de telefone. Usando essas informações, o golpista pode acessar a conta online da pessoa.

Depois que um golpista ganha acesso à conta, geralmente fará uma série de alterações não monetárias na conta. Por exemplo, eles podem mudar o endereço de entrega associado à conta e, em seguida, solicitar um novo cartão. Eles também podem adicionar um novo usuário autorizado ou mudar a senha para que o usuário original não possa mais acessar a conta.

Durante essa etapa do processo, muitos criminosos também darão um passo extra e mudarão as preferências da conta do cliente. Assim, eles podem garantir que o cliente atual não receba quaisquer comunicações sobre as mudanças que estão fazendo.

Uma vez que tenham realizado essas ações, o hacker tem controle da conta. Agora, o criminoso pode usar a conta para vários propósitos diferentes. Dependendo do tipo de conta que controla, eles podem:

• Solicitar um novo cartão de crédito ou débito e usá-lo para fazer compras
• Resgatar créditos de conta e pontos de fidelidade
• Pagar uma empresa fraudulenta
• Abrir uma nova conta bancária
• Fazer pedidos de bens ou serviços
• Redirecionar quaisquer benefícios
• Usar as informações que obtêm para acessar outras contas
• Vender as informações do cliente na dark web

Como acontece um roubo de conta?

Para entender completamente como prevenir fraudes de roubo de conta, você também precisa entender como os criminosos visam usuários e sites.

Infelizmente, criminosos que desejam acessar contas de usuários possuem uma variedade de métodos para fazer isso. Alguns dos métodos mais comuns empregados por criminosos incluem:

Compra de credenciais roubadas

Uma das maneiras mais eficazes para um hacker acessar uma conta é comprar credenciais roubadas na dark web. Essas credenciais ficam disponíveis para venda quando uma violação de dados ocorre.

Infelizmente, os métodos utilizados pelos criminosos estão se tornando cada vez mais sofisticados. Isso significa que eles se tornaram hábeis em encontrar fraquezas de segurança. Devido a isso, o Centro de Recursos para Roubo de Identidade agora estima que um pouco mais de 285 milhões de indivíduos foram impactados por vazamentos de dados publicamente reportados em 2021.

Ataques de preenchimento de credenciais

Neste cenário, um criminoso encontrará informações em um grande vazamento de dados. Eles tentarão usar uma variedade de combinações de senhas e endereços de e-mail para acessar uma conta.

Golpes de phishing

Com essas fraudes, os clientes fornecem sem saber ao golpista as informações que eles precisam para sequestrar a conta. Neste cenário, um criminoso enviará um texto ou um e-mail a um cliente e pedirá para que ele faça login em uma cópia de um site conhecido (como o site do banco). A partir daqui, o criminoso redireciona o usuário para uma página onde um keylogger capturará sua senha e detalhes pessoais.

Ataques de bot

Ao administrar um ataque de bot, um hacker implantará vários bots que realizarão um ataque de força bruta em alta volume e rápido no site. Bots mal-intencionados sofisticados podem assumir controle de um número significativo de contas antes que sejam identificados e podem rotacionar entre milhares de endereços IP.

Ataques de engenharia social

Como parte de um ataque de engenharia social, um golpista entrará em contato com uma pessoa na tentativa de extrair informações de login dela. Ao fazer isso, eles geralmente fingirão ser um indivíduo autorizado (como alguém que trabalha para um banco) que precisa autorizar as informações conectadas à conta deles.

Durante um ataque de engenharia social, um criminoso também pesquisará bancos de dados abertos, sites de redes sociais e outras plataformas. Eles fazem isso para procurar informações dispersas, como o nome do usuário, número de telefone ou os nomes de membros da família. O atacante usará essas informações ao tentar adivinhar a senha da vítima.

Ataque homem no meio (MitM)

Durante um ataque MitM, um golpista intercepta os dados entre um site e seu usuário final. A tática utiliza técnicas como SSL stripping ou ataques Evil Twin que imitam pontos de acesso Wi-Fi para capturar dados.

Troca de SIM

Ataques de troca de SIM (também conhecidos como ataques de SIM jacking) ocorrem quando um golpista contata um operador de telecomunicações e consegue assumir o controle de um número de telefone celular.

Hoje, muitas contas são controladas por autenticação em dois fatores. Isso significa que, ao obter controle de um número de telefone celular, um hacker também consegue acessar uma variedade de outras contas e serviços.

XSS para ATO

XSS significa cross-site scripting. Ele permite que criminosos visem um site executando scripts maliciosos no navegador de uma vítima. Isso geralmente é realizado com o objetivo de configurar uma nova senha.

Como a Veriff ajuda a prevenir fraudes de roubo de conta

Aqui na Veriff, oferecemos uma variedade de soluções de classe mundial que podem ajudar sua empresa a permanecer em conformidade com a legislação, prevenir fraudes de identidade e proteger contas de usuários.

Com nossas soluções, você pode garantir que seus clientes são exatamente quem estão afirmando ser. Com a ajuda de nossa plataforma de verificação de identidade e nossa solução de AML e KYC, você pode ter total confiança na identidade de um cliente antes de conceder-lhe acesso ao seu serviço. Além disso, você pode agir com certeza sabendo que está cumprindo as obrigações de AML e KYC.

Se você está buscando prevenir fraudes de tomada de conta, então nossa solução de autenticação biométrica pode ajudá-lo a proteger contas. Ela permite que você dê um passo além das senhas e códigos de uso único que podem ser interceptados por fraudadores. Em vez disso, utiliza a autenticação biométrica para confirmar que um usuário retornante é exatamente quem afirma ser.

Usando apenas uma selfie, ela pode autenticar a identidade de qualquer usuário em apenas um segundo. A solução é totalmente automatizada e oferece 99,99% de precisão. Ela também autentica 99% dos usuários na primeira tentativa.

A plataforma funciona da seguinte maneira:

1. Pedindo ao usuário uma rápida selfie
2. Comparando a selfie a um rosto e identidade previamente verificados (também é verificada a vida e a autenticidade)
3. A solução envia o usuário de volta à sua plataforma e fornece uma decisão de autenticação em cerca de um segundo

Devido a isso, você pode ajudar os usuários a acessar seus produtos e serviços de forma segura, mantendo altos níveis de segurança que protegerão seus usuários e sua marca.

Fale com os especialistas em prevenção de fraudes da Veriff

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Basta nos fornecer algumas informações básicas sobre seu negócio e podemos oferecer uma demonstração personalizada que mostrará exatamente como nossas soluções de prevenção de fraudes podem ajudar a proteger contas de clientes.