Diligência devida com a Veriff

Entidades obrigadas, como instituições financeiras, são legalmente obrigadas a verificar a identidade de seus clientes. Elas também devem entender o nível de risco que cada cliente representa e conhecer a natureza do negócio em que estão envolvidos. O processo de estabelecer as identidades dos clientes e os níveis de risco é conhecido como diligência devida (CDD).

Neste guia, explicaremos tudo que você precisa saber sobre diligência devida. Além de responder perguntas populares como 'o que é diligência devida?', também abordaremos por que o processo é tão importante e como nossas soluções de ponta podem ajudar as instituições financeiras a cumprir suas obrigações regulatórias.

O que é diligência devida? (CDD)

Diligência devida é o ato de coletar informações sobre o cliente e realizar verificações nas informações fornecidas. Ao realizar o processo de CDD, uma instituição financeira pode garantir que a identidade de cada cliente esteja verificada. Assim, também podem avaliar com precisão o nível de risco de lavagem de dinheiro representado por cada cliente.

Em um nível básico, os processos de CDD exigem que uma instituição financeira colete o nome e o endereço do cliente, informações sobre o negócio em que está envolvido e como usará sua conta.

Para garantir que os clientes sejam honestos, as empresas devem verificar todas as informações fornecidas. Para isso, uma empresa normalmente solicitará que o usuário forneça um documento de identificação emitido pelo governo, como um passaporte ou carteira de motorista.

Como é o processo de CDD?

Assim, com isso em mente, como o processo real de CDD é realizado pelas instituições financeiras?

Bem, inicialmente, o cliente geralmente é solicitado a preencher um formulário online que pede detalhes básicos, como nome, endereço e outras informações relevantes. Em seguida, o cliente é solicitado a fornecer uma foto de seu documento de identificação emitido pelo governo e uma selfie.

A instituição financeira pode então verificar essas informações em uma variedade de bancos de dados para garantir que o cliente exista e que a pessoa na foto corresponda à pessoa no documento de identificação. Elas também podem verificar se o documento fornecido é legítimo.

Neste ponto, a instituição financeira também pode verificar sinais de fraude e filtrar o usuário contra listas de observação emitidas pelo governo e listas de pessoas politicamente expostas (PEP). Com base nos resultados dessas verificações, os usuários podem então ser verificados e atribuídos a grupos de risco. Usuários verificados podem então ser integrados.

Embora o processo de CDD seja uma parte importante da integração de clientes, é importante ressaltar que o processo de CDD nunca está completo. Após um novo cliente ter sido integrado a uma instituição financeira, ele deve ser continuamente monitorado. Isso porque as atividades de um cliente podem mudar. Se mudarem, isso afetará seu perfil de risco. Devido a isso, muitas instituições financeiras também monitorarão e analisarão as transações de seus clientes como parte do processo contínuo de diligência devida.

Por fim, deve-se notar que a maioria dos padrões internacionais de KYC exige que as instituições financeiras adotem uma abordagem baseada em risco para a diligência devida do cliente. Isso significa que clientes que apresentam um nível de risco mais alto estarão sujeitos a processos de diligência devida aprimorados (EDD), enquanto aqueles que apresentam um nível de risco mais baixo enfrentarão uma forma mais simplificada de CDD para maior eficiência.

Por que a CDD é importante para a indústria financeira?

Processos eficazes de CDD são vitais para instituições financeiras. Isso porque a CDD está no centro das iniciativas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conhecimento do cliente (KYC). Por essa razão, o processo de CDD foi projetado para ajudar bancos e instituições financeiras a prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico de pessoas e drogas, e fraudes.

Além disso, há várias outras razões pelas quais as instituições financeiras realizam diligência devida. Essas incluem:

• Garantir que a organização permaneça em conformidade com regulamentos e leis
• Garantir que o cliente seja exatamente quem afirma ser
• Proteger contra atividades fraudulentas
• Auxiliar profissionais de aplicação da lei
• Evitar multas significativas de conformidade
• Manter a reputação e o status da empresa

Como a Veriff ajuda?

Cumprir os requisitos de AML e KYC pode ser complicado para bancos e instituições financeiras. Afinal, se os clientes forem solicitados a fornecer uma grande quantidade de informações, o processo de integração pode se tornar oneroso, o que pode afastar os clientes. Além disso, se o processo demorar, também pode ser caro para os bancos.

Felizmente, investir em nossas soluções pode ajudar a agilizar o processo. Como resultado, você pode economizar tempo e dinheiro, além de maximizar suas taxas de conversão.

Por exemplo, nossa plataforma de verificação de identidade pode suavizar e acelerar o processo de integração para novos clientes. Ela permite que você ative apenas as verificações que precisa, para que possa escalar a prevenção de fraudes para cima ou para baixo, conforme necessário.

Além disso, a identidade de um usuário pode ser verificada em apenas 6 segundos. Isso significa que você pode agilizar o processo de integração e torná-lo simples para clientes honestos acessarem seus serviços. Sua equipe também pode monitorar os resultados em tempo real, então você sempre terá uma visão clara de onde seus usuários estão no processo de verificação.

Da mesma forma, se você está procurando combater crimes financeiros, nossa solução de conformidade AML e KYC com inteligência artificial é perfeita para o trabalho. Além de verificar a identidade de seus clientes, nossa poderosa solução também analisa listas de verificação de PEP e sanções (que são atualizadas em tempo real), verifica informações e mídias adversas sobre um cliente e fornece monitoramento contínuo, alertando-o se algo mudar.

Com decisões precisas e automatizadas, a Veriff impede que atores mal-intencionados explorem serviços financeiros, empresas de criptomoeda e indústrias de todos os tipos.

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