Um Guia para Conformidade com a Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)

Em 19 de junho de 2018, a União Europeia deu início à sua nova diretiva de prevenção à lavagem de dinheiro, AMLD5. A nova diretiva baseia-se nos pontos abordados na AMLD4, com mudanças projetadas para fortalecer os esforços de prevenção à lavagem de dinheiro e combater o financiamento do terrorismo. Para ajudá-lo a navegar pela nova diretiva, o seguinte guia inclui os destaques e dicas para se manter em conformidade em 2020.

Este guia começa com uma visão geral das leis de combate à lavagem de dinheiro, seguido pelos detalhes que você precisa saber para permanecer em conformidade com o AMLD5 nos capítulos abaixo:

1. Uma visão geral da lavagem de dinheiro e do AMLD5
2. As 6 diretrizes principais do AMLD5 explicadas
3. As indústrias afetadas pelas diretrizes do AMLD5
4. A importância de estar em conformidade com o AML
5. Como manter a conformidade com o AML em 2020

1. O que é combate à lavagem de dinheiro?

Entender o combate à lavagem de dinheiro começa com a análise da lavagem de dinheiro como um crime.

Lavagem de dinheiro é um processo criminoso de converter ou transferir ativos com a intenção de ocultar suas origens. Isso normalmente acontece quando os ativos vêm de atividades ilegais. O processo de lavagem de dinheiro disfarça essas origens ilícitas, fazendo-as parecer legais

É aqui que entra a expressão “lavar” ou “lavagem” de dinheiro, já que o processo de lavagem de dinheiro envolve ciclar ativos através de vários negócios e holdings até que a origem se torne difícil de rastrear.

Como um termo geral, prevenção à lavagem de dinheiro refere-se a todo o sistema de regras, procedimentos, leis e regulamentações que são projetados para prevenir crimes de lavagem de dinheiro. A maioria dos países desenvolvidos tem leis ou um conjunto de regulamentações contra a lavagem de dinheiro

No caso da União Europeia, seu parlamento publicou diretrizes que os estados membros devem adotar em sua legislação para enfrentar esse problema, sendo a mais recente o AMLD5.

2. As 6 diretrizes principais do AMLD5 explicadas

20 de janeiro de 2020, o prazo estabelecido pela Comissão da UE para cada membro da União Europeia implementar a nova diretriz, está se aproximando. Isso significa que governos e empresas precisam agir rápido para se manterem em conformidade.

A AMLD5 inclui uma série de novas diretrizes destinadas a fortalecer as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro e proteger pessoas honestas. Em resumo, o que esta diretiva foca é trazer mais transparência para instituições da União Europeia. Abaixo estão os itens mais importantes abordados na nova diretiva.

2.1. Propriedade benéfica final (UBO)

Esta diretriz fornece ao público geral acesso a informações sobre a Propriedade Beneficiária Final (PBF) de empresas baseadas na União Europeia. Este registro será acessível a todas as autoridades competentes (sem restrições) e ajudará a prevenir o uso indevido de entidades legais para lavar dinheiro ou financiar o terrorismo.

2.2. Pessoas politicamente expostas (PEPs)

Todos os estados membros da UE serão obrigados a criar uma lista de cargos públicos e suas funções em nível nacional, que serão catalogados como pessoas politicamente expostas (PEPs)

A ideia por trás disso é que os estados membros da União Europeia devem nomear os cargos que consideram PEPs, mas não será necessário especificar os nomes das pessoas em cada função. Esse é um desafio para cada empresa que deseja cumprir a nova lei, pois isso exige que elas monitorem quaisquer mudanças nesses cargos.

2.3. Países terceiros de alto risco

Países que têm regulamentações precárias de prevenção à lavagem de dinheiro, que são categorizados como países de alto risco, terão exigências de devido cuidado mais rigorosas. Esta diretriz padronizará processos em instituições financeiras e outras entidades obrigadas em relação ao devido cuidado aprimorado (DCA)

Eliminar essas ligações fracas reduzirá significativamente a entrada de dinheiro de fontes ilegais de países terceiros de alto risco na União Europeia.

2.4. Cartões pré-pagos

O limite para identificar titulares de cartões pré-pagos será reduzido de €250 para €150. Transações online com cartões pré-pagos também serão limitadas a um máximo de €50. Estados membros que pretendem restringir ainda mais essa medida também poderão fazê-lo a seu critério.

2.5. Mercados de cripto

O regime de prevenção à lavagem de dinheiro será ampliado para o setor de criptomoedas para prevenir qualquer tipo de risco de moedas virtuais. No futuro, todas as plataformas eletrônicas que incluírem trocas de criptomoedas estarão cobertas pela AMLD5. No passado, esses tipos de plataformas eram não regulamentadas, tornando-as vulneráveis a crimes de lavagem de dinheiro

As pessoas que operam nesse espaço virtual precisarão ter uma compreensão mais ampla das leis de combate à lavagem de dinheiro. Algo a considerar é se a regulamentação das moedas virtuais compromete a premissa de anonimato e descentralização que fez com que florescessem em primeiro lugar.

2.6. Monitoramento das Unidades de Inteligência Financeira (UIFs)

Sob o AMLD5, mais poder será dado às Unidades de Inteligência Financeira (UIFs), que facilitam a cooperação e o intercâmbio de informações entre as autoridades. Os estados membros da União Europeia devem estabelecer registros nacionais para bancos para que possam identificar todas as contas de qualquer pessoa pela UIF correspondente

3. As indústrias afetadas pelas diretrizes do AMLD5

Quando se pensa em regulamentações de combate à lavagem de dinheiro, elas geralmente estão associadas a instituições financeiras, especificamente bancos, como as principais instituições que precisam cumprir. Hoje, a realidade é muito diferente.

Desde o surgimento de indústrias como criptomoedas e soluções fintech, as regulamentações de AML se aplicam a um espectro muito mais amplo, incluindo:

• Instituições financeiras
• Instituições de crédito
• Auditores, contadores externos e consultores tributários
• Serviços de confiança e prestadores de serviços de empresas
• Profissionais jurídicos, incluindo notários
• Pessoas que comercializam bens onde pagamentos em dinheiro são feitos em quantias de €10.000 ou mais
• Corretores de imóveis
• Fornecedores de criptomoedas

Negociantes de arte e criptomoedas precisam ser mais cuidadosos

Como mencionado anteriormente, criptomoedas e carteiras de cripto serão afetadas pela nova diretiva AML. Isso significa que a indústria será forçada a atender aos mesmos padrões rigorosos que as instituições financeiras, incluindo regulamentações como diligência devida de clientes, monitoramento de transações e relatórios de atividades suspeitas

O mundo das criptomoedas não é a única nova indústria a entrar sob a jurisdição do AMLD5. Agências e negociantes de arte também precisarão começar a verificar a identidade de seus clientes, bem como manter um histórico de auditoria quando as transações ultrapassarem €10.000.

4. A importância de estar em conformidade com o AML5

À luz de eventos recentes, como os ataques terroristas em Bruxelas e Paris e a liberação dos Panama Papers, a inadequação dos sistemas de combate à lavagem de dinheiro na Europa é difícil de ignorar.

O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC) estima que cerca de 5% do PIB global seja lavado anualmente, neste caso, estamos falando de US$800 bilhões a US$2 trilhões que estão sujeitos ao ciclo de lavagem. Levando em conta que esse dinheiro é usado para financiar negócios ilícitos, as diretrizes de AML são essenciais para combater e prevenir o financiamento do crime.

Enquanto entender as diretrizes é o primeiro passo, também é necessário distinguir entre cumprir como membro da União Europeia ou como uma instituição privada que realiza negócios.

Multas por não conformidade com o AML para instituições privadas

Para instituições privadas e empresas, falhar em cumprir com as novas regulamentações resultará em multas elevadas e até processos criminais. Durante o ano de 2019, a Autoridade Financeira do Reino Unido (FCA) impôs multas superiores a US$ 1 bilhão, enquanto no restante da Europa, os bancos pagaram mais de US$ 16 bilhões em multas entre 2012 e 2018.

5. Como manter a conformidade com o AML em 2020

Hoje vivemos em uma sociedade digital que traz muitos benefícios e riscos. Desafios de cibersegurança, como fraudes online, evoluem rapidamente, e as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro são apenas uma maneira de garantir que o dinheiro não acabe nas mãos de criminosos

A única maneira de se manter em conformidade com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro é ficar atento às novas diretrizes que o Conselho Europeu planeja emitir

Além de ficar atualizado sobre as regulamentações de AML, outra maneira de estar em conformidade é investir em um fornecedor de serviços KYC respeitável que ajude a cumprir com as regulamentações de AML. Os fornecedores de KYC que utilizam inteligência artificial e aprendizado de máquina para manter as empresas em conformidade podem reduzir o risco de erro humano, além de facilitar o processo para sua equipe interna.

Ao procurar uma solução KYC, é importante ter em mente as seguintes dicas:

1. Procure um fornecedor de serviços que esteja disposto a adaptar seu serviço com base nas suas necessidades específicas, em vez de um serviço que adote uma abordagem única para todos. Muitos fornecedores de KYC não levam em conta a complexidade de seus negócios, razão pela qual um fornecedor personalizável que esteja disposto a adaptar e cooperar com você é muito melhor do que uma solução genérica
2. A solução KYC que você está procurando deve incluir recursos de AML ou diligência devida de consumidores (CDD) que sejam robustos o suficiente para cumprir com as novas regulamentações. Essas funções podem ser totalmente terceirizadas ou compartilhadas com o programa da empresa, dependendo das suas necessidades.
3. É necessário ter controle de revisão, incluindo a reavaliação de programas de combate à lavagem de dinheiro. Vivemos em uma sociedade que está se modernizando rapidamente, o que significa que as regulamentações também se adaptam rapidamente. É por isso que é necessário que o serviço KYC que você escolher tenha um esquema de atualização programada para lidar com essas atualizações.

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