Detecção de fraude de roubo de conta

Fraude de roubo de conta (ATO) ocorre quando um fraudador usa as credenciais de outra pessoa para ganhar acesso à sua conta. Uma vez que um fraudador tenha acesso à conta do usuário, ele pode então monetizá-la transferindo fundos, fazendo compras não autorizadas ou vendendo os dados verificados da conta para outra pessoa

A fraude de roubo de conta pode ser incrivelmente difícil de identificar e interromper. No entanto, existem maneiras de sua empresa identificar ameaças potenciais. Afinal, mesmo que os fraudadores estejam continuamente encontrando novas maneiras de executar seus ataques, se sua empresa adotar as táticas corretas de detecção de fraude de roubo de conta, você pode detê-los imediatamente.

Para ajudá-lo a fazer exatamente isso, preparamos este guia que inclui tudo o que você precisa saber sobre detecção de fraude de roubo de conta.

Como detectar e interromper ataques de roubo de conta

A fraude de roubo de conta é extremamente prejudicial para empresas e clientes. Não só leva a chargebacks caros, mas ataques bem-sucedidos também podem ter um efeito prejudicial na reputação da empresa e na lealdade do cliente. Devido a isso, sua empresa precisa detectar ataques de roubo de conta o mais rápido possível.

Infelizmente, não apenas os ataques de roubo de conta são extremamente prejudiciais para um negócio, mas também são incrivelmente difíceis de identificar. Isso porque, ao tomar uma conta, um fraudador tentará imitar os comportamentos normais do cliente. Além disso, as ações que eles executam ao assumir uma conta (como a mudança da senha ou do endereço de e-mail correspondente à conta) são realizadas centenas de vezes ao dia por clientes honestos.

Empregar um sistema de detecção de fraudes

Ao considerar quais processos de detecção de fraude de roubo de conta você deve implementar, sua empresa deve considerar os benefícios proporcionados por um sistema de detecção de fraudes.

Usando um sistema de detecção de fraudes eficaz, você terá total visibilidade sobre a atividade de um usuário antes, durante e após cada transação. Monitorando todas as transações em uma conta, você poderá identificar padrões de comportamento que indicam a possibilidade de fraude de roubo de conta.

Essa tática é comumente empregada por bancos. Nesse contexto, o software pode detectar que o usuário está tentando fazer várias transferências para novos beneficiários em rápida sucessão ou está tentando adicionar vários novos beneficiários em diferentes países. Alternativamente, o software pode notar que, embora um cliente tenha acessado recentemente sua conta nos EUA, outra tentativa de login foi feita na Europa.

Sempre que houver risco de fraude de ATO, um sistema de prevenção desafiará a pessoa que está tentando fazer uma transação. Ao fazer isso, eles solicitarão um nível mais alto de autenticação antes que a transação seja executada.

Por exemplo, em vez de solicitar uma senha, o sistema pedirá ao cliente uma biometria de impressão digital ou uma leitura facial. Então, se a autenticação for bem-sucedida, a transação poderá ser processada. No entanto, se um fraudador estiver tentando fazer a transação, ele não poderá passar pela verificação e o ataque de fraude será interrompido imediatamente.

O que você pode fazer para prevenir fraudes de roubo de conta?

Prevenir fraudes de roubo de conta é difícil. No entanto, se você seguir as melhores práticas, limitará a probabilidade de que um ATO ocorra. Devido a isso, você deve seguir estes passos:

Certifique-se de que seus clientes entendem a importância da segurança da conta

Uma das melhores maneiras de prevenir fraudes de roubo de conta é garantir que seus clientes entendam o quanto suas informações de conta são valiosas. Ao mudar o comportamento de seus clientes, você pode dificultar a ação dos fraudadores e o acesso às contas.

Devido a isso, você deve lembrar seus usuários de:

• Parar de reutilizar senhas
• Atualizar suas senhas regularmente
• Usar um gerenciador de senhas
• Acessar sites diretamente em vez de usar links de e-mail
• Verifique URLs em busca de erros e erros de digitação

Comunicar-se abertamente com seus clientes

Além de pedir aos seus clientes que tomem ações preventivas, você também deve se comunicar com eles quando uma mudança for feita em sua conta.

Por exemplo, se um cliente alterar suas informações de contato, você deve enviar um e-mail reconhecendo a mudança. Como parte disso, você deve fornecer as informações de contato. Dessa forma, eles podem entrar em contato com você imediatamente se não tiverem feito a alteração solicitada.

Atualize sua segurança

Por fim, você também deve melhorar seus sistemas de segurança e garantir que as práticas de proteção de dados sejam seguidas o tempo todo. Por exemplo, você deve usar SSL em páginas que coletam informações sensíveis ou pessoalmente identificáveis, usar criptografia sempre que possível e limitar a entrada do usuário para garantir que o código do seu site não seja vulnerável a ataques de injeção SQL ou HTML.

Como parte dessa atualização de segurança, você deve atualizar sua segurança para que não dependa mais de senhas estáticas. Em vez disso, você deve usar uma solução de autenticação multifator que inclua biometria, como reconhecimento facial.

Quais são os sinais de um ataque de roubo de conta?

Mesmo quando você implementou processos para ajudar a prevenir fraudes de roubo de conta, deve permanecer vigilante. Dessa forma, você pode interromper qualquer ataque imediatamente. Sinais comuns de fraudes de roubo de conta incluem:

Comportamento típico de fraudadores

Ao assumir uma conta, a maioria dos fraudadores seguirá um padrão de comportamento semelhante. Se você conhecer esse padrão, pode sinalizar rapidamente atividades suspeitas.

Após acessar uma conta, um fraudador geralmente mudará inicialmente os detalhes da conta, incluindo a conta de e-mail, número de telefone e endereço registrado. Em seguida, dentro de 24 horas, eles farão login na conta de um novo dispositivo. Então, eles farão um pedido e o enviarão para um novo endereço de entrega.

Se esses três passos forem seguidos rapidamente, é provável que um fraudador tenha sequestrado a conta.

Múltiplas contas no mesmo dispositivo

Fraudadores inexperientes podem esquecer de mascarar os dados do dispositivo. Se você notar que o mesmo número de dispositivo está vinculado a várias contas, é provável que um fraudador tenha assumido essas contas.

No entanto, você não deve bloquear a conta de um usuário apenas porque o mesmo dispositivo está acessando mais de uma conta. Isso ocorre porque amigos e familiares podem compartilhar dispositivos. Como resultado, você deve buscar mais pistas de que o que você está testemunhando é um caso legítimo de fraude de roubo de conta antes de tomar qualquer ação.

Vários endereços IP vinculados a uma conta

Após uma violação de dados, as credenciais de um usuário serão publicadas na dark web. Nesse momento, os fraudadores tentarão acessar a conta.

No entanto, esses fraudadores não podem saber a localização exata de cada cliente a partir das informações fornecidas. Isso significa que não podem corresponder seus endereços IP ao perfil.

Se você notar que a conta de um usuário tem um número incomum de endereços IP conectados a ela, ou vários endereços IP de diferentes países, isso pode ser um sinal de uma tentativa de assalto.

Várias mudanças são feitas em uma conta de uma só vez

Quando eles assumem uma conta, a maioria dos fraudadores deixará os detalhes intactos por um período. No entanto, se uma notificação for enviada ao cliente informando que um novo login foi detectado, os fraudadores irão apressar a mudança dos detalhes da conta para que o usuário original não possa mais acessá-la.

Se várias mudanças de conta forem feitas simultaneamente, então isso é um sinal de que a conta foi tomada e o fraudador está tentando protegê-la e bloquear o usuário.

O que aumenta o risco de um ataque de roubo de conta?

Vários fatores podem aumentar o risco de um ataque de roubo de conta. Por exemplo, as contas estão em risco se os clientes reutilizarem senhas em vários sites ou se uma empresa depender apenas de senhas estáticas para fins de autenticação.

No entanto, uma das maiores ameaças à segurança da conta vem dos mercados da dark web, que tornaram a fraude de roubo de conta muito mais atraente para os atacantes.

Introdução de mercados da dark web

Graças à introdução de mercados da dark web, os atacantes não precisam mais roubar diretamente de usuários alvo. Em vez disso, os fraudadores podem comprar detalhes de contas nesses mercados. Isso também significa que um fraudador pode comprar lotes grandes de dados de usuários e direcionar várias contas simultaneamente.

Como a Veriff ajuda na detecção e prevenção de fraudes de roubo de conta

Aqui na Veriff, oferecemos uma série de soluções que podem ajudá-lo a proteger contas de usuários e detectar fraudes de tomada de conta. Enquanto nossa solução de verificação de identidade e nossa solução de PLD e KYC podem ajudá-lo a verificar novos usuários, nosso software de autenticação biométrica pode combinar usuários retornando e detectar fraudes de tomada de conta.

Nosso software de autenticação biométrica acelera o processo de autenticação do usuário, utilizando biometria facial (por meio de uma selfie) para combinar o usuário que retorna. Ao fazer isso, compara a selfie da pessoa com nossos dados de sessão existentes. Em seguida, pode rapidamente identificar o usuário, eliminando a fricção e facilitando um processo de experiência do usuário mais suave

Ao empregar o uso de biometria para confirmar que um usuário é exatamente quem afirma ser, você pode dar um passo além das senhas e códigos de uso único para proteger as contas dos clientes. Você também pode bloquear fraudadores de uma conta antes que eles possam fazer alterações nos detalhes de um cliente ou tentar fazer uma compra.

Liderado por uma automação poderosa, nosso software pode autenticar a identidade de qualquer usuário em apenas um segundo. Também é 99,99% preciso e autentica 99% dos usuários em sua primeira tentativa.

Fale com os especialistas em prevenção de fraudes da Veriff

Ao colocar em prática as políticas corretas de detecção de fraudes de roubo de conta, sua empresa pode impedir que fraudadores acessem e usem as contas de seus clientes.

Para descobrir mais sobre como nossas soluções podem ajudar a prevenir ATO, fale com nossos especialistas em prevenção de fraudes hoje. Podemos fornecer uma demonstração personalizada que mostra exatamente como nossas soluções podem ajudá-lo