Como a Veriff pode ajudar sua empresa a cumprir com a nova Lei INFORM sobre Consumidores

A Lei INFORM sobre Consumidores, ou a Lei de Integridade, Notificação e Justiça em Marketplaces de Varejo Online para Consumidores, foi aprovada pelo Congresso dos Estados Unidos. Esta nova legislação afirma que os marketplaces online devem coletar e verificar informações financeiras e de identificação específicas de vendedores terceiros de “alto volume”. Esta nova lei entrou em vigor em 27 de junho de 2023, o que significa que as empresas precisam encontrar um caminho para a conformidade rapidamente, ou enfrentar multas pesadas.

Quem é afetado por esta nova legislação da Lei INFORM sobre Consumidores?

Esses novos requisitos afetarão alguns dos maiores marketplaces, além de plataformas menores. O escopo de “marketplace online” dentro da nova lei abrange pessoas ou empresas que operam uma “plataforma voltada para o consumidor” que permite que terceiros participem na “venda, compra, pagamento, armazenamento, envio ou entrega de um produto de consumo nos Estados Unidos.”

De acordo com a FTC, o motivo para a nova lei é a incerteza sobre a identidade do vendedor. A FTC disse que o objetivo da lei INFORM é “adicionar mais transparência às transações online e deter criminosos de adquirir itens roubados, falsificados ou inseguros e vendê-los através desses marketplaces. A lei também garante que os usuários dos marketplaces online tenham uma maneira de relatar condutas suspeitas relacionadas a vendedores terceiros de alto volume.”

O que a Lei INFORM sobre Consumidores significa para os marketplaces online?

De acordo com a FTC, há cinco passos para cumprir com a nova lei:

1. Coleta: Os marketplaces online devem coletar informações de conta bancária, informações de contato e um número de identificação fiscal de vendedores de terceiros de alto volume.
2. Verificação: Os marketplaces online devem verificar as informações recebidas de vendedores de terceiros de alto volume. Eles também devem exigir que os vendedores mantenham suas informações atualizadas e que as certifiquem como precisas pelo menos uma vez ao ano.
3. Divulgação: Para vendedores de terceiros de alto volume que atendem a um determinado nível de vendas em uma plataforma, os marketplaces online devem divulgar nas listagens de produtos dos vendedores ou nas confirmações de pedidos informações específicas sobre o vendedor.
4. Suspensão de vendedores não conformes: Os marketplaces online devem suspender vendedores de terceiros de alto volume que não forneçam as informações exigidas pela lei.
5. Mecanismo de reportagem: Os marketplaces online devem fornecer nas listagens de produtos de vendedores de terceiros de alto volume uma maneira clara para os consumidores relatarem condutas suspeitas.

Como a Veriff pode ajudar?

As soluções da Veriff podem ajudar a resolver alguns dos maiores obstáculos para a conformidade com a nova lei — especificamente verificar documentos de identidade válidos e emitidos pelo governo para qualquer indivíduo agindo em nome do vendedor. Além disso, ocasionalmente exigirá a verificação de um documento fiscal que inclua o nome da empresa e o endereço físico do vendedor.

A lei não possui etapas específicas de verificação, mas o método utilizado deve permitir que o marketplace “determine de forma confiável que quaisquer informações e documentos fornecidos são válidos, correspondem ao vendedor ou a um indivíduo atuando em nome do vendedor, não são apropriados e não são falsificados.”

A verificação de identidade remota é claramente um grande desafio para os marketplaces online, mas também pode ser um grande ponto de venda, quando feita corretamente. Parte do desafio para marketplaces menores é que eles não necessariamente têm os recursos financeiros necessários para desenvolver seus próprios processos de verificação.

Em vez disso, a maneira mais econômica de lidar com a fraude de identidade é fazer parceria com um provedor de soluções líder de mercado, que tenha a reputação da indústria, expertise e experiência para oferecer experiências seguras e perfeitas que os clientes esperam e exigem.

Por exemplo, uma pesquisa recente realizada pela Forrester mostra que a plataforma de IDV da Veriff corta a receita perdida para fraudes em 20% — o que é uma ótima notícia para marketplaces e compradores e vendedores conscientes da segurança.

Além disso, uma empresa de Serviços de Mercado baseada nos EUA testou as soluções de IDV da Veriff e viu 81% de todas as verificações entregues em tempo quase real (

Lei INFORM sobre Consumidores + IDV

Nossa solução usa biometria e reconhecimento facial para simplificar o processo de validação da identidade de clientes recorrentes, prevenindo atividades fraudulentas, como takeover de contas e roubo de identidade. O sistema automatizado pede aos clientes que tirem um rápido selfie usando seu smartphone ou tablet.

Isso substitui a necessidade de lembrar as respostas a perguntas de segurança (que podem ser facilmente adivinhadas ou esquecidas), senhas únicas e autenticação por e-mail.

Um algoritmo de IA checa a selfie para verificar a presença e autenticidade em tempo real, comparando-a com vídeo ao vivo tirado do dispositivo do cliente com sua permissão expressa. A selfie é então comparada a fotografias dos documentos de identidade emitidos pelo governo do cliente.

A solução de IDV da Veriff fornece uma decisão de autenticação totalmente automatizada que é 99,99% precisa e apresenta uma correspondência da primeira vez em 99% dos casos.

Manipulação de documentos e fraude sintética

Com mais de 12.000 documentos emitidos pelo governo em nosso banco de dados, a Veriff pode autenticar documentos de quase todas as jurisdições globalmente. Nossa tecnologia interna baseada em IA detecta se foram falsificados ou alterados ilegalmente.

A Veriff também usa impressão digital de dispositivo e rede para analisar o comportamento do cliente e detectar fraudes. Nós cruzamos o comportamento do usuário para identificar atividades anormais e de alto risco e isso ajuda a combater o chamado abuso de velocidade, que envolve a mesma identidade, dispositivo ou documento sendo usado para abrir várias contas.

Comprovante de Endereço

Saiba que as pessoas são quem dizem que são — e onde vivem — adicionando Captura de Comprovante de Endereço da Veriff ao fluxo de verificação de identidade em tempo real do seu negócio. Verifique clientes reais em segundos.

As empresas devem garantir que os clientes estão residindo nas localizações e regiões que foram aprovadas para operar pelos reguladores, assim como cumprir com os requisitos locais de diligência de clientes. Este processo geralmente implica capturar o endereço do cliente de outro documento, como um cartão de crédito ou uma conta de serviços públicos.

Nossos especialistas em verificação de identidade trabalham com você para determinar quais dados a Veriff deve coletar dos seus usuários, assim como quais verificações conduzir, dependendo das suas necessidades de conversão e conformidade. Flows de usuário finais podem ser tão simples quanto uma verificação automatizada de ID, ou tão avançados quanto uma sessão totalmente gravada e revisada manualmente, incluindo selfies e uma foto com seu ID selecionado.

Como uma medida de prevenção contra fraudes, a Veriff analisa o dispositivo e rede usados durante uma sessão de verificação e atribui a cada um uma impressão digital. Juntamente com centenas de outros parâmetros, incluindo dados pessoais no ID, os dados podem então ser cruzados com listas de PEP e sanções, comportamento passado e outras inconsistências antes que uma decisão seja tomada.

A Veriff pode determinar se uma sessão ou usuário é real sem atividade desnecessária do usuário. Essas verificações envolvem analisar fotos e vídeos (se habilitados) e são realizadas em segundo plano. Seus clientes não precisarão concluir etapas adicionais para detecção de presença.

Se você gostaria de descobrir mais sobre como podemos apoiá-lo com a Lei INFORM, você pode entrar em contato conosco aqui.