Transformação digital no setor bancário

Nos últimos anos, a transformação digital tem sido uma das maiores palavras da moda no mundo do banco.

Mas, o que a transformação digital significa tanto para bancos quanto para os clientes? Vamos dar uma olhada. 

O que significa transformação digital?

A transformação digital ocorre quando um negócio, como um banco, adota tecnologia para melhorar eficiência, valor ou inovação.

Transformação digital envolve a incorporação de tecnologias digitais em todas as áreas de um negócio. Como resultado, muda fundamentalmente como um negócio opera e entrega valor aos seus clientes.

Além disso, a transformação digital também cria mudança cultural. Dentro de qualquer organização, a transformação digital desafia o status quo. Isso também força as empresas a experimentar e significa que funcionários e líderes devem se sentir confortáveis com a mudança.

Por que isso é importante para os serviços financeiros?

A transformação digital ajuda uma empresa como um banco a melhorar uma ampla gama de áreas relacionadas a ofertas, automação de processos, experiência do cliente, integração de dados, flexibilidade organizacional e vendas.

A ascensão das fintechs, os efeitos do aumento da regulamentação e as mudanças no comportamento do cliente significam que os bancos e os provedores de serviços financeiros foram forçados a avaliar seus modelos de negócios e encontrar maneiras de se tornar mais ágeis nos últimos anos. 

Quais são os benefícios de uma transformação digital?

De acordo com o estudo What’s Going On in Banking 2022 da Cornerstone Advisors, 75% dos bancos e cooperativas de crédito lançaram uma iniciativa de transformação digital. Além disso, mais 15% planejam desenvolver uma estratégia de transformação digital em 2022.

Mas, por que a transformação digital é tão popular? Em resumo, porque oferece uma série de benefícios tanto para o usuário quanto para o próprio banco. Vamos olhar esses benefícios em mais detalhes.

Para o usuário

Em seu nível mais básico, a transformação digital envolve um banco movendo seu atendimento ao cliente e funções bancárias para o online. Isso cria dois benefícios principais para o usuário: velocidade e acessibilidade.

Se um banco lança um aplicativo e oferece atendimento ao cliente pela internet, então o cliente não precisa mais visitar a agência. Isso significa que eles não são afetados por horários de abertura e fechamento complicados e não precisam sair de sua sala para receber uma resposta à sua consulta.

Da mesma forma, a transformação digital levou à criação de bancos digitais, que oferecem economia de custos, acesso constante e uma maior escolha no mercado. Como nossas análises desses bancos no Reino Unido e na Europa mostraram, muitos bancos digitais são tão bons quanto os bancos tradicionais que a maioria das pessoas usou por décadas.

Para o banco

A transformação digital permite que um banco otimize suas operações, aumente sua eficiência, gerencie custos, amplifique a segurança e melhore a experiência geral do cliente.

Em essência, a transformação digital permite que um banco se mova mais rápido e atenda de maneira mais eficaz as necessidades de seus clientes.

Quais são os riscos de uma transformação digital?

No entanto, apesar de todos os aspectos positivos, a transformação digital no setor bancário traz seus próprios riscos, tanto para o usuário quanto para o banco. Vamos analisar isso com mais detalhes.

Para o usuário

Como a transformação digital é um processo centrado no usuário, não há muitos pontos negativos para o usuário.

No entanto, se um banco tentar transformar muito rapidamente, o processo pode não ser tranquilo e o cliente pode sofrer com problemas de acesso. Da mesma forma, se o banco implementar a tecnologia muito rapidamente, problemas de segurança podem surgir. Em circunstâncias extremas, isso poderia significar que os dados de um cliente são perdidos ou roubados por um hacker oportunista.

Para o banco

Estudos mostram que, embora os bancos estejam embarcando em estratégias de transformação digital, poucos estão implementando-as conforme planejado. Se um banco não concluir sua jornada de transformação digital, enfrentará um alto nível de custos e um retorno mínimo sobre o investimento

Da mesma forma, muitos bancos que optam pela transformação digital falharam em abraçar adequadamente a escala de mudança necessária para alcançar seus objetivos. Isso significa que eles não podem alcançar a transformação digital adequadamente e experimentar os benefícios que ela proporciona. No extremo oposto, muitos bancos estão apressando a transformação, criando problemas de segurança e experiências ruins para os clientes.

Finalmente, ao planejar e implementar suas novas estratégias de transformação digital, muitos bancos estão falhando em se transformar com o futuro da indústria em mente. Ao invés de se transformar para o que está acontecendo atualmente e o que já aconteceu, esses bancos estão apenas tentando recuperar o tempo perdido e fazendo investimentos que deveriam ter realizado há cinco anos. Embora fazer essas mudanças agora seja útil para o desempenho de curto prazo, essas mudanças não são transformadoras e não levarão ao sucesso a longo prazo

Quais são as principais tecnologias usadas para implementar a transição?

Uma série de tecnologias são centrais para qualquer estratégia de transformação digital. No entanto, tecnologias populares incluem:

Automação de processos robóticos (RPA)

A RPA oferece baixas taxas de erro e reduções de custo para bancos que empregam um grande número de processos padronizados e lidam com grandes volumes de dados. Algumas estimativas sugerem que a RPA pode reduzir os custos de processamento em até 70%.

Além disso, a RPA pode ser implementada rapidamente dentro de uma organização e pode liberar membros da equipe de concluir tarefas manuais e trabalhosas

Big Data

Instituições financeiras como bancos têm acesso a enormes quantidades de dados que simplesmente não utilizam.

Ao analisar todos os dados disponíveis, os bancos podem otimizar a experiência do cliente e gerar novas oportunidades de negócios. Afinal, analisar os dados disponíveis permite a um banco obter uma visão abrangente das necessidades dos clientes, para que serviços adequados possam ser desenvolvidos e departamentos e serviços com baixo desempenho possam ser identificados.

Tecnologia blockchain

Os bancos estão no início da adoção da tecnologia blockchain e de livros contábeis distribuídos. No entanto, poucos bancos duvidam de seu potencial.

A tecnologia blockchain pode garantir pagamentos mais seguros e automáticos por meio do uso de contratos inteligentes. Também pode fortalecer cadeias de suprimentos, sistemas de trading e processamento de reclamações. Além disso, ao remover atritos dos processos, pode também agilizar operações de back office e mitigar o risco de fraudes.

Como a transformação digital afeta a segurança e a privacidade dos dados?

É claro que a transformação digital no setor bancário tem um enorme impacto na segurança e na privacidade dos dados. No entanto, embora mover sistemas, serviços e produtos para o online crie desafios de segurança, a transformação digital realmente oferece uma grande oportunidade aos bancos.

Hoje, os bancos têm a tarefa de atender a uma série de regras, regulamentos e demandas de conformidade. Mas, soluções digitais são a maneira perfeita de navegar por essa rede aparentemente interminável e intrincada de exigências. Por exemplo, soluções tecnológicas como ferramentas de verificação de identidade eliminam a necessidade de verificações manuais de funcionários e garantem conformidade

No entanto, a privacidade dos dados e a cibersegurança permanecerão preocupações sérias por décadas. Portanto, à medida que provedores de serviços financeiros movem mais de suas atividades online e abraçam a transformação digital, eles também devem garantir que seus sistemas de cibersegurança possam suportar a ameaça de um ataque cibernético. Caso contrário, enfrentarão sérias consequências, incluindo perda de dinheiro e reputação, além de reclamações legais e sanções.

Conclusão

Como vimos, a transformação digital no setor bancário oferece uma série de benefícios tanto para o banco quanto para o usuário. Portanto, é indiscutivelmente o futuro de como bancamos e interagimos com prestadores de serviços financeiros.

Isso dito, a transformação digital no setor bancário não está isenta de desafios, e os bancos devem garantir que estão transformando os elementos certos de suas operações no ritmo certo. Caso contrário, podem ficar para trás.

Mas, o principal problema que os bancos enfrentam ao transformar suas operações é, sem dúvida, fornecer a segurança correta e garantir que permaneçam em conformidade com as regulamentações mais recentes. Como resultado, empregar tecnologias como a verificação de identidade do cliente deve ser central para qualquer plano de transformação digital. Caso contrário, quaisquer ganhos de ROI serão anulados por multas, danos à reputação e sanções.

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