Quais são as penalidades por lavagem de dinheiro?

Desde que a Lei de Sigilo Bancário foi promulgada em 1970, a lavagem de dinheiro está em evidência. Agora considerada um crime financeiro sério, aqueles que forem considerados culpados de lavagem de dinheiro enfrentam penalidades severas, que incluem multas altas e longas penas de prisão.

Mas, quais são exatamente as penalidades por lavagem de dinheiro? Neste guia, analisaremos detalhadamente. Faremos isso respondendo a várias perguntas populares dos clientes, como: 'quais são os tipos mais comuns de delitos de lavagem de dinheiro?', 'quem processa a lavagem de dinheiro?' e 'quais são as penalidades por lavagem de dinheiro?'. Concluiremos analisando o que envolve uma investigação de lavagem de dinheiro e por que as regulamentações contra lavagem de dinheiro são tão importantes.

Tipos de delitos de lavagem de dinheiro

Antes de discutirmos os tipos comuns de lavagem de dinheiro, precisamos primeiro dar uma olhada rápida nas principais legislações e disposições regulatórias que descrevem os delitos. Elas são:

• Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986 (18 U.S.C. §§ 1956–1957)
• Lei de Sigilo Bancário (BSA) (31 U.S.C. §§ 5311–5331)
• Contrabando de dinheiro em espécie (31 U.S.C. § 5332)

Falaremos sobre estes em mais detalhes mais tarde, mas por enquanto discutiremos os principais tipos de lavagem de dinheiro que eles cobrem. Estes são:

Lavagem de dinheiro doméstica

18 U.S.C. § 1956(a)(1) proíbe uma pessoa de conduzir ou tentar conduzir uma transação financeira se souber que a propriedade envolvida representa os proventos de atividades ilegais.

Para condenar um indivíduo por lavagem de dinheiro doméstica, um promotor deve provar que o réu conduziu uma transação financeira enquanto sabia que o dinheiro estava vinculado a uma atividade ilegal especificada.

Além disso, o governo também deve provar que o réu se engajou na transação com a intenção de promover a atividade ilegal, violar a lei tributária, ocultar a origem do dinheiro (ou da atividade ilegal) ou evitar um requisito de declaração sob a lei federal ou estadual.

Lavagem de dinheiro internacional 

Como o nome sugere, as transações de lavagem de dinheiro internacional envolvem múltiplos países e contas bancárias. Devido a isso, para rastrear os esforços de lavagem de dinheiro internacional, é necessária a cooperação entre nações e reguladores. 

Para provar a lavagem de dinheiro internacional sob 18 U.S.C. § 1956(a)(2), o governo deve provar que um réu transportou, tentou transportar ou transferiu instrumentos monetários ou fundos. O transporte, transmissão ou transferência deve se originar ou terminar nos Estados Unidos e cruzar uma fronteira.

Além disso, a acusação deve provar que o réu se envolveu na atividade com a intenção de promover a atividade ilegal, ocultar ou disfarçar os proventos como originários da atividade ilegal ou evitar um requisito de declaração sob a lei federal ou estadual.

Finalmente, o governo também deve mostrar que o réu sabia que o instrumento monetário ou os fundos representavam os proventos de alguma forma de atividade ilegal.

Operações encobertas de lavagem de dinheiro

Os réus também podem ser acusados de lavagem de dinheiro como resultado de uma operação encoberta.

A Seção 1956(a)(3) da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986 regula operações encobertas. No caso típico, os agentes da lei fazem uma representação a um suspeito com o objetivo de investigar a lavagem de dinheiro. Isso geralmente envolve o agente convidando o suspeito a transportar dinheiro ou participar de algum modo do processo de lavagem de dinheiro.

Sob a lei federal, um réu pode ser condenado por lavagem de dinheiro a partir de uma operação encoberta se o promotor provar que o suspeito conduziu, tentou ou conspirou para conduzir uma transação.

O suspeito pode ser condenado se a conduta foi realizada com a intenção de promover a continuidade da atividade ilegal, ocultar ou disfarçar a origem do dinheiro ou evitar um requisito de declaração sob a lei estadual ou federal.

Gastos de lavagem de dinheiro

18 U.S.C. § 1957 da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986 proíbe um réu de conduzir intencionalmente uma transação monetária em propriedade derivada criminalmente em um valor superior a US$ 10.000.

A diferença mais significativa entre as acusações da § 1957 e da § 1956 é o requisito de intenção. Um promotor não precisa provar qualquer intenção de promover, ocultar ou evitar os requisitos de declaração. No entanto, o réu ainda deve saber que o dinheiro veio de atividade ilegal.

Outros crimes relacionados à lavagem de dinheiro

Além disso, outros crimes também estão ligados à lavagem de dinheiro. Estes incluem:

Violações da Lei de Sigilo Bancário (BSA)

Qualquer violação da Lei de Sigilo Bancário (1970) também pode ser considerada um crime de lavagem de dinheiro. Nesses casos, a responsabilidade surge quando uma pessoa deixa de apresentar um relatório necessário intencionalmente ou de outra forma viola os requisitos da BSA ou regulamentos relacionados.

Contrabando de dinheiro em espécie

Finalmente, indivíduos também podem ser processados pelo contrabando em grande escala de dinheiro através da fronteira.

Para gerar uma condenação, o governo deve estabelecer que o réu pretendia evitar um requisito de declaração de moeda e conscientemente ocultou e transportou, ou tentou transportar, mais de US$ 10.000 em moeda através da fronteira dos EUA.

Crime de lavagem de dinheiro e enforcement

Nos Estados Unidos, o Departamento de Justiça (DOJ) tem a jurisdição para processar crimes de lavagem de dinheiro. Como parte disso, o DOJ tem o poder de entrar com ações civis, criminais e de confisco contra supostos lavadores de dinheiro.

Dentro do DOJ, a Seção de Lavagem de Dinheiro e Recuperação de Ativos (MLARS) é responsável diretamente por ações relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro. Porém, os advogados dos EUA podem conduzir processos independentes ou trabalhar com a MLARS em casos.

O Secretário do Tesouro é responsável pela execução civil da Lei de Sigilo Bancário (BSA). No entanto, o Secretário delegou essa autoridade à Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN). Devido a isso, o FinCEN agora serve como a principal fonte de orientação sobre a implementação da Lei de Sigilo Bancário e da Lei PATRIOT dos EUA. Ele também atua como a unidade de inteligência financeira dos EUA e auxilia a aplicação da lei através da coleta, análise e compartilhamento de informações sobre a BSA. 

Como o FinCEN não possui sua própria equipe de exame, ele delega a autoridade de exame da BSA aos reguladores federais para os vários tipos de instituições financeiras. Estes incluem:

• Bancos: O Escritório do Controlador da Moeda, o Conselho de Governadores do Federal Reserve, a Corporação Federal de Seguro de Depósito e a Administração Nacional de Cooperativas de Crédito
• Corretoras: A Comissão de Valores Mobiliários aplica a BSA tanto por meio de suas próprias regulamentações quanto por meio da autoridade delegada à Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e à organização autorreguladora de corretoras
• Mercadores de contratos futuros e corretores introduzindo em transações de commodities: A Comissão de Comércio de Futuros de Commodities (CFTC) aplica a BSA tanto por meio de suas próprias regulamentações quanto pela autoridade delegada à organização autorreguladora da indústria e à Autoridade Nacional de Futuros
• Todas as outras instituições financeiras e empresas sujeitas a requisitos de AML: O Serviço de Receita Interna (IRS) é a autoridade de aplicação. Entidades sob a autoridade do IRS incluem empresas de serviços monetários; cassinos; clubes de cartas; companhias de seguros (para alguns produtos); revendedores de metais preciosos, pedras preciosas e joias; operadores de sistemas de cartões de crédito; e originadores e credores de hipotecas residenciais não bancárias

No entanto, apesar do fato de que ele delega a autoridade de aplicação a esses órgãos reguladores federais, o FinCEN pode buscar ação de enforcement em conjunto ou separadamente através de seu Escritório de Enforcement.

Acusações federais

As pessoas que forem consideradas culpadas de crimes de lavagem de dinheiro enfrentam acusações federais por suas ações.

Isso porque as principais autoridades dos EUA responsáveis pela investigação e processo de lavagem de dinheiro são o Departamento de Justiça (incluindo o FBI e os Escritórios do Procurador dos Estados Unidos) e o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Departamento do Tesouro (OFAC).

No entanto, várias agências federais têm jurisdição para investigar crimes de lavagem de dinheiro. Estas incluem:

• A Divisão de Investigação Criminal do Serviço de Receita Interna (IRS)
• O Federal Bureau of Investigation (FBI)
• A Administração de Controle de Drogas
• Imigração e Aplicação de Alfândega
• Investigações de Segurança Interna

No geral, o Departamento de Justiça (DOJ) é encarregado da investigação e do processo de violações da lei federal, incluindo violações de lavagem de dinheiro. Na sede do DOJ, a Seção de Lavagem de Dinheiro e Recuperação de Ativos foca em delitos de lavagem de dinheiro. Ela possui autoridade de aprovação para certos processos sob os estatutos de prevenção à lavagem de dinheiro.

Além disso, muitos estados também criminalizam a lavagem de dinheiro e possuem disposições penais que se assemelham às leis federais. Isso significa que é possível que alguém seja processado em níveis estaduais e federais pela mesma conduta sem o risco de duplo julgamento.

Leis federais que governam a lavagem de dinheiro

Mencionamos brevemente as leis que regem a lavagem de dinheiro no início deste guia. Agora, as analisaremos em mais detalhes.

Os pilares dos estatutos federais de lavagem de dinheiro dos EUA são as seções 1956–1957 do Título 18 do Código dos EUA (18 USC), juntamente com outros estatutos criminais federais.

A seção 1956 do 18 USC proíbe:

• Ocultação de lavagem de dinheiro
• Promoção de lavagem de dinheiro
• Lavagem de dinheiro internacional
• Lavagem de dinheiro encoberta ('sting')

Além disso, a Seção de Gastos (18 USC seção 1957) proíbe qualquer um de participar intencionalmente (ou tentar participar) de uma transação monetária superior a US$ 10.000 que inclui os proventos do crime. Esta seção se aplica a qualquer depósito, retirada ou transferência de fundos que afete o comércio interestadual ou estrangeiro e envolva uma instituição financeira.

Da mesma forma, a seção 1960 do 18 USC proíbe qualquer um de operar ou possuir um negócio de transmissão de dinheiro não licenciado ou não registrado. A seção 1960(c) também proíbe expressamente o 'transporte ou transmissão de fundos que se saiba ter sido derivado de atividade criminosa'.

Multas e penalidades por lavagem de dinheiro

Se alguém for considerado culpado de ter infringido essas leis, então as penalidades aplicadas são incrivelmente severas. Penas criminais por lavagem de dinheiro incluem prisão, multas e confisco. As penalidades são:

• Lavagem de dinheiro doméstico (18 USC seção 1956(a)(1)) e delitos de lavagem de dinheiro internacional (seção 1956(a)(2)): Prisão de até 20 anos e multa de até US$500.000, ou duas vezes o valor dos proventos envolvidos na violação
• Violações de ‘Sting’ (1956(a)(3)): Prisão de até 20 anos e multa de até US$250.000 (ou até US$500.000 para organizações)
• Delitos da Seção 1957: Um período máximo de prisão de 10 anos e multa de até o maior entre US$250.000 ou duas vezes o valor dos bens derivados criminalmente envolvidos na ofensa. Entidades podem enfrentar multas de até US$500.000 ou duas vezes o valor dos fundos ilícitos envolvidos
• Seções 31 U.S.C. § 5332 (Contrabando de dinheiro em espécie): Até cinco anos de prisão. Além disso, a pessoa envolvida deve perder qualquer propriedade envolvida na ofensa

Além disso, os fundos que foram misturados com proventos ilícitos para facilitar a lavagem de dinheiro estão sujeitos a confisco.

No entanto, embora as multas e penalidades acima por lavagem de dinheiro sejam incrivelmente severas, é importante afirmar que a pena máxima nem sempre é imposta. Na verdade, no ano fiscal de 2020, a sentença média para lavadores de dinheiro nos EUA foi de 64 meses. Dito isso, 87,7% daqueles que foram considerados culpados foram sentenciados à prisão.

Fatores de sentença

Embora as multas e penalidades por lavagem de dinheiro acima estejam previstas na lei, os juízes podem usar seu critério ao sentenciar pessoas por lavagem de dinheiro.

Por exemplo, as sentenças podem ser aumentadas quando o autor:

• Estava ciente de que os fundos lavados eram proventos de uma infração envolvendo uma substância controlada, violência, armas, segurança nacional ou a exploração sexual de um menor
• Estava em uma posição de liderança ou supervisão na infração
• Estava obstruindo ou impedindo a administração da justiça
• Estava lavando instrumentos monetários

Da mesma forma, as penas podem ser reduzidas quando o autor teve apenas um papel menor na infração.

Equívocos

Embora os lavadores de dinheiro tenham sido processados por décadas, ainda existem vários equívocos proeminentes sobre a lavagem de dinheiro e como os crimes são investigados.

Por exemplo, embora a acusação deva provar que o dinheiro veio de atividade ilegal, não precisa provar que o lavador de dinheiro estava envolvido nessa atividade ilegal. Em vez disso, apenas precisa provar que a pessoa estava envolvida em tentar disfarçar as origens ilegais do dinheiro.

Da mesma forma, muitas pessoas acreditam que infratores de primeira viagem não passarão tempo na prisão por lavagem de dinheiro. Novamente, isso não é verdade. Embora infratores de primeira viagem passem menos tempo na prisão do que reincidentes, eles geralmente cumprem pelo menos um pouco de pena de prisão. Isso porque a lavagem de dinheiro é um crime muito sério e a lei federal e a sentença federal podem ser rigorosas.

Finalmente, apesar do que os filmes de Hollywood possam dizer, a lavagem de dinheiro não é fácil de detectar. Na verdade, dos US$ 800 bilhões a US$ 2 trilhões que são lavados globalmente, estimativas sugerem que apenas 1% é apreendido pelas autoridades globais.

Como funcionam as investigações de lavagem de dinheiro

As investigações de lavagem de dinheiro funcionam de maneira diferente com base nas pessoas e entidades envolvidas no caso. Por exemplo, um caso de lavagem de dinheiro contra um indivíduo será construído de maneira diferente de um caso de lavagem de dinheiro contra uma grande organização criminosa. Dito isso, as evidências são reunidas usando técnicas e processos semelhantes.

Nos EUA, muitas autoridades legais diferentes têm o poder de investigar atividades suspeitas de lavagem de dinheiro. Mas, o ato de lavagem de dinheiro se tornou cada vez mais complexo nos últimos anos e essas autoridades costumam precisar de ajuda. Como resultado, agências internacionais também foram criadas. O objetivo delas é ajudar as agências de aplicação da lei a identificar e perseguir operações de lavagem de dinheiro. Devido a isso, agora é muito mais simples para as agências dos EUA trabalharem com a Interpol, bem como com agências de polícia domésticas nas nações do G7.

Falando em termos gerais, as investigações de lavagem de dinheiro seguem um padrão semelhante. Isso porque todas as investigações são inicialmente sobre rastrear o dinheiro através de várias etapas. Como resultado, o processo de conduzir uma investigação de lavagem de dinheiro tende a ser muito manual e envolve coletar registros financeiros de bancos e empresas. Se uma dessas empresas ou bancos estiver localizado em um paraíso fiscal, então o processo pode ser incrivelmente difícil e demorado.

Além disso, mesmo quando os investigadores podem acessar os registros, eles ainda precisam juntá-los. Usando técnicas como visualização gráfica, os investigadores podem construir uma visão abrangente do esquema de lavagem de dinheiro. Isso permite que eles rastreiem conexões e entidades a partir de dados, compreendendo como estão ligadas e conectadas.

Além disso, os investigadores podem também dar uma olhada detalhada nas finanças de uma determinada empresa que está dentro de uma organização criminosa. Eles seguem então o rastro do dinheiro para ver onde essa empresa está direcionando o fluxo de caixa e descobrir os registros financeiros dessas empresas. Assim, podem ver todas as diferentes empresas com as quais outra empresa está conectada. Se as conexões mostrarem uma estrutura, com determinadas empresas claramente direcionando dinheiro para outras dentro de uma rede, isso indicará a fase de estratificação da lavagem de dinheiro e será investigada mais a fundo.

Todas essas informações podem ser usadas para construir um quadro das atividades de lavagem de dinheiro. Se a lavagem de dinheiro puder ser provada, então a acusação começará.

Requisitos de AML

Para ajudar a combater a ameaça da lavagem de dinheiro, todas as instituições financeiras e outras entidades reguladas devem ter programas de conformidade com as normas de lavagem de dinheiro (AML) em vigor. Elas também devem relatar a eficácia de seu programa ao FinCEN. Esta é uma exigência fundamental da Lei de Lavagem de Dinheiro.

Todas as instituições devem seguir várias políticas que foram desenvolvidas para ajudar a proteger o sistema financeiro. Estas incluem triagem de clientes, monitoramento de transações e vigilância em relação a atividades suspeitas que possam indicar lavagem de dinheiro.

Devido a isso, essas empresas devem ter uma série de medidas de conformidade em vigor, incluindo:

• A implementação de um programa AML que inclua políticas específicas relacionadas à devida diligência com o cliente, triagem de transações e sistemas de triagem para sanções, cobertura midiática negativa e pessoas politicamente expostas
• Manutenção de registros de transações por pelo menos cinco anos
• Um diretor de conformidade responsável por supervisionar o programa AML
• Treinamento adequado para todos os funcionários em procedimentos de AML
• Relatar todas as transações em moeda superiores a US$ 10.000 ao FinCEN
• Relatar quaisquer transações suspeitas ao FinCEN

Lembre-se, é um crime para funcionários de empresas financeiras demonstrarem indiferença deliberada à fonte de fundos de um cliente. As multas podem variar de US$ 10.000 por dia por falhas em relatar transações de agências financeiras estrangeiras a US$ 100.000 por dia por falhas na devida diligência com o cliente. Indivíduos também podem enfrentar pena de prisão de até 20 anos por violação.

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Como nosso guia mostrou, a lavagem de dinheiro é um crime financeiro muito sério. Como resultado, as penalidades por se envolver em lavagem de dinheiro são severas.

Como resultado disso, é vital que sua empresa mostre aos reguladores que leva suas obrigações a sério. Felizmente, nossa solução de conformidade AML e KYC permite que você faça exatamente isso. Com nossa ferramenta, você pode implantar nossa plataforma de verificação de identidade junto com verificações de PEP e sanções, triagem de mídia adversa e monitoramento contínuo. Além de garantir a conformidade total com as normas de lavagem de dinheiro, você pode combater fraudes financeiras.

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