Las multas por PLD alcanzan los $1.9 mil millones en 2021, pero podrían aumentar aún más en los próximos años

A lo largo de 2021, las investigaciones han mostrado que las autoridades regulatorias han emitido $1,972,797,500 en multas por prevención de lavado de dinero a bancos e instituciones financieras.

Aunque esta estadística es asombrosa, es simbólica de una tendencia más amplia. A lo largo de los últimos años, los organismos regulatorios han actualizado y endurecido continuamente las restricciones sobre el lavado de dinero. Como resultado, los departamentos de cumplimiento ahora son castigados repetidamente por infringir las reglas.

Con aún más nuevas legislaciones que entran continuamente en vigor, se espera que la cantidad pagada en multas por AML siga creciendo en los próximos años. Aquí hay tres razones por las cuales esto es probable

La creación de una nueva autoridad europea de PLD

A principios de este año, la UE anunció un conjunto de propuestas destinadas a fortalecer las normas de PLD/FT de la unión. En el corazón de este paquete estaba la creación de una agencia regulatoria descentralizada de la UE conocida como AMLA. Cuando esté operativa, esta nueva agencia será responsable de coordinar a los supervisores nacionales y garantizar que el sector privado aplique de manera coherente y correcta las normas y regulaciones de PLD.

La nueva autoridad se establecerá en 2023 y estará completamente dotada de personal en 2026. Será responsable de: 

• Establecer un sistema único e integrado de supervisión de PLD/FT en toda la UE
• Supervisar directamente algunas de las instituciones financieras transfronterizas más riesgosas que operan en múltiples Estados miembros
• Monitorear y coordinar a los supervisores nacionales responsables de otras entidades financieras, así como coordinar a los supervisores de entidades no financieras
• Apoyar la cooperación y colaboración entre las UIF nacionales
• Facilitar la coordinación entre las UIF para ayudar a detectar flujos financieros ilícitos que cruzan fronteras

Como resultado, en los próximos años, las instituciones financieras en la UE deberían esperar un mayor escrutinio de sus prácticas. ¿Está su empresa lista para eso?

Una dependencia de sistemas de PLD obsoletos

Muchos bancos y operadores financieros aún dependen de tecnología heredada. Como resultado, en los próximos años, estas entidades encontrarán cada vez más difícil detectar y reportar transacciones sospechosas.

Después de todo, el uso de sistemas obsoletos puede causar numerosos problemas, como altas tasas de falsos positivos y la incapacidad de diferenciar transacciones sospechosas de las inusuales. Además, depender de un sistema de PLD desactualizado puede significar que muchas empresas financieras no están reportando transacciones sospechosas y presentando informes de actividad sospechosa (SAR) a tiempo.

Actualizar a un mejor sistema requiere que las instituciones financieras sean proactivas. Sin embargo, un enfoque proactivo para KYC y PLD ofrece varios beneficios. Además de ayudar a mantener la empresa alejada de la atención de los reguladores, mejorar un sistema de PLD también puede mejorar las operaciones y llevar a un mejor servicio al cliente.

Debida diligencia de clientes insuficiente (CDD) y controles de debida diligencia ampliada (EDD)

La incapacidad para identificar y verificar la fuente de los fondos está exponiendo a los bancos a riesgos elevados de delitos financieros.

Si los bancos continúan aplicando evaluaciones de riesgo de clientes genéricas a diferentes tipos de riesgo, no obtienen suficiente información sobre la naturaleza prevista de la relación con el cliente y continúan malinterpretando los riesgos inherentes involucrados en el proceso de debida diligencia, es inevitable que haya un mayor escrutinio por parte de los reguladores sobre cómo los bancos llevan a cabo la diligencia de cliente para bancos y la EDD.

Evite multas y mantenga el cumplimiento con Veriff

El panorama regulatorio en torno a la legislación de PLD está cambiando rápidamente, y nuevas regulaciones están poniendo a los bancos y entidades obligadas bajo una creciente presión para garantizar el cumplimiento regulatorio. Cualquier entidad que no cumpla con las nuevas regulaciones puede esperar multas significativas o enfrentar acciones legales y regulatorias importantes. Por lo tanto, es importante asegurarse de que su negocio permanezca en cumplimiento.

Afortunadamente, en Veriff, podemos ayudarte. Nuestra herramienta de cumplimiento AML y KYC puede ayudarte a combatir el crimen financiero. Con la ayuda de la verificación de identidad, puedes asegurarte de que tus clientes son quienes dicen ser y detener a los malos actores que explotan tu negocio de servicios financieros. Además, las verificaciones de PEP y sanciones, las evaluaciones de medios adversos y la supervisión continua pueden asegurarse de que siempre estés actualizado en tiempo real si algo cambia con un cliente incorporado.

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